Ипотечное кредитование молодым специалистам. Ипотека по программе «Молодой специалист Кредит на жилье молодому специалисту

Начало трудовой жизни - это новый опыт и знания, но никак не огромное вознаграждение за работу. А если больших денег нет, то и купить своё жильё становится сложнее. Поэтому зачастую начинающим работникам живётся непросто. Зная это, государство решило помочь некоторым молодым специалистам в приобретении жилья.

Государственная поддержка молодых специалистов

В плане обеспечения жильём государство поддерживает молодых специалистов, которые работают в бюджетной сфере: врачей, учителей, учёных, военнослужащих.

Государство поддерживает бюджетников, потому что преследует несколько целей:

• помочь молодым специалистам устроится в жизни;
• с помощью льгот сделать профессии более привлекательными;
• привлечь больше новых кадров;
• удержать уже имеющиеся молодые силы.

Вопросами армии в нашей стране занимается только РФ (регионы не вправе вмешиваться в этот вопрос). Поэтому проблему с жильём для военнослужащих решают федеральные органы власти, в частности, Министерство обороны РФ. Тонкости обеспечения жильём этой категории граждан описаны в Федеральном законе «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 N 117-ФЗ, Постановлении Правительства РФ от 15.05.2008 N 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

Жилищный сертификат - подтверждение того, что молодому специалисту выдана субсидия

«Жилищную» судьбу врачей и педагогов решают региональные власти (министерства образования и министерства здравоохранения субъектов РФ). Области, края, республики самостоятельно принимают программы и законы, в которых предусматривают помощь молодым бюджетникам в приобретении жилища. Например, в Московской области работает программа по обеспечению молодых специалистов жильём «Социальная ипотека» (далее - «СИ»).

Молодым учёным помогают и федеральные, и региональные органы власти (Министерство высшего образования и науки РФ и подобные региональные ведомства). В России действует гос.программа «Обеспечение доступным и комфортным жильём и коммунальными услугами граждан РФ» (Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 №1710), в которой, кроме прочего, есть раздел о жилье для этих молодых специалистов. Такие же меры предпринимают в своих программах и некоторые регионы (например, обеспечение жильём молодых учёных предусмотрено в Московской области по программе «СИ»).

Суть поддержки всех молодых специалистов такова. Гос. органы - профильные министерства - выделяют молодому специалисту субсидию, которую он тратит на покупку жилья. Если суммы достаточно, то можно просто купить жилплощадь, если суммы не хватает - взять ипотеку, а субсидией погасить часть кредита или заплатить первоначальный взнос. Получение субсидии удостоверяется специальным документом - жилищным сертификатом (в регионах документ может называться по-другому, например, «свидетельство о праве на получение субсидии»). В сертификате указаны имя владельца и сумма субсидии. Действует он ограниченное время (например, у учёных 2 месяца, у военных - полгода), за которое нужно приобрести жильё. Важный момент: молодой специалист получает на руки только сертификат, но не деньги. Они находятся на расчётном счете гос.органа. При покупке жилплощади орган власти переведёт деньги со своего счёта на счёт продавца или в банк, где оформлена ипотека.

Некоторые органы власти не только выдают субсидию, достаточную для первого взноса, но и выплачивают сам кредит (например, такая схема работает для военных).

Региональные документы о получении субсидии могут называться по-разному, например «свидетельство»

Нужно понимать, что государство помогает не просто так. Взамен молодой специалист должен будет отработать в бюджетной организации длительное время - как минимум срок оформленной ипотеки. В некоторых случаях предусмотрена фиксированная продолжительность последующей работы (в подмосковной «СИ» врачи, учителя и учёные после получения субсидии работают ещё 10 лет). Досрочное увольнение будет иметь неприятные последствия:

• нужно будет вернуть государству денежный долг - сумму субсидии;
• ипотеку придётся выплатить самостоятельно (в случае, если за вас это делало государство).

Молодой специалист: понятие, условия гос.поддержки

Понятие «молодой специалист» в нашем законодательстве не закреплено. Поэтому в отдельно взятых гос.программах и законах прописаны признаки, по которым определяют «молодого специалиста». Признаки эти разнятся в зависимости от профессии и региона, но в целом касаются:

• возраста (обычно в пределах «молодёжного» возраста - до 35 лет);
• трудового стажа (он должен быть небольшой - несколько лет);
• количества мест работы (первая работа по специальности или нет);
• специализации (какой именно врач, учитель или учёный).

Есть и общие обязательные требования к молодым специалистам, желающим получить гос.поддержку:

• признан нуждающимся в жилом помещении;
• хорошая кредитная история (это важно, поскольку зачастую оформляется ипотека);
• готовность проработать в своей организации длительное время (как минимум весь срок кредита);
• гражданство РФ.

Нуждающийся в жилом помещении - человек, который соответствует одному из критериев, указанных в ст. 51 Жилищного кодекса РФ :

• площадь помещения, в котором живёт молодой специалист, не соответствует нормам (признано аварийным);
• молодой специалист не снимает жильё по договору соц. найма;
• снимает жильё по договору соц.найма, но площадь такого жилья меньше нормы;
• молодой специалист снимает жильё по договору соц.найма, при этом один из членов его семьи страдает хроническим заболеванием, из-за чего жить с этим членом семьи опасно, а другого жилья у молодого специалиста нет.

Воспользоваться правом на покупку жилья с помощью гос. поддержки можно только один раз. При этом условия гос.поддержки применительно к каждой из вышеуказанных профессий разнятся.

Учёные

Молодые учёные могут получить гос.поддержку в рамках федеральной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильём и коммунальными услугами граждан РФ». Условия и порядок участия учёных в программе прописаны в Постановлении Правительства РФ от 17.12.2010 № 1050 . Требования к молодым учёным следующие:

• максимальный возраст - 35 лет для кандидатов наук и 40 лет для докторов наук;
• работает научным сотрудником;
• стаж работы 5 лет;
• нуждается в жилплощади.

В региональных программах могут быть иные требования и условия. Для примера рассмотрим гос. программу Московской области «Социальная ипотека». Суть программы: область полностью оплачивает молодым специалистам покупку жилья. Делает она это так:

• предоставляет субсидию в размере 50% стоимости жилья;
• выплачивает оставшуюся часть стоимости банку, выдавшему ипотеку (оплачивает тело кредита).

Молодому специалисту остаётся только выплатить проценты по ипотеке.

«СИ» предъявляет такие требования к молодым учёным:

• возраст до 35 лет;
• стаж работы от 1 года (в научной организации Московской области);
• наличие высшего образования и учёной степени;
• наличие призов, грантов и других профессиональных поощрений;
• тематика научных работ относится к одному из приоритетных для области направлений, например, связана с охраной окружающей среды или медициной (полный список есть в распоряжении Правительства Московской области №446-РП от 26.12.2016).

Учителя и врачи

Гос. поддержка для молодых преподавателей и мед.работников существует только на уровне регионов. Для наглядности рассмотрим ту же «СИ» в Московкой области.

«СИ» выдвигает такие требования к подмосковным учителям:

• возраст до 45 лет;
• стаж от 5 лет;
• специализация: учитель начальных классов, математики, английского языка или русского языка и литературы.

Молодые учителя Подмосковья могут получить жилищную субсидию

Требования для врачей:

• возраст до 45 лет (женщины) и до 50 лет (мужчины);
• стаж от 3 лет;
• наличие первой или высшей категории или учёной степени для врачей со специализацией: хирург, кардиолог, лор, онколог и другие ;
• для педиатров, участковых терапевтов и врачей скорой помощи категории и учёные степени не нужны.

Военнослужащие

Молодым военнослужащим считается гражданин РФ, который:

• заключил с Вооружёнными Силами первый контракт;
• участвует в Накопительно-ипотечной системе (далее - НИпС);
• отслужил 6 лет (3 года до НИпС + 3 года после НИпС);
• не имеет своей жилплощади.

При этом возраст и специализация не имеют значения.

НИпС - это специальный реестр, в который автоматически записывают контрактника после первых трёх лет службы. Когда военный попал в НИпС, на его имя открывается счёт, куда Министерство обороны раз в год начисляет определённую сумму, одинаковую для каждого участника НИпС. Попав в НИпС, военный служит ещё 3 года. И только после этого у него появляется право на приобретение своего жилья.

В каком банке взять ипотеку

Не все российские кредитные организации оформляют ипотеку молодым специалистам. Для каждой гос.программы органы власти отбирают лишь несколько банков.

Учёные

В федеральной программе, помогающей купить жильё молодым учёным, участвуют три банка:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• Генбанк (работает только в Крыму).

В банках нет специальной ипотеки «Молодой учёный». Молодой научный сотрудник будет оформлять обычную ипотеку на общих условиях, которые предлагает банк, но с использованием субсидии от министерства.

Условия ипотеки в Сбербанке:

• минимальная процентная ставка - 8,5% на новостройки и 10,2% на готовое жильё;
• максимальная ставка - 12,2 и 12,7% соответственно;
• первоначальный взнос - минимум 15% от стоимости жилья;
• минимальная сумма кредита - 300 тыс. руб.;
• максимальная сумма - 85% от стоимости жилплощади;
• срок - от 1 года до 30 лет.

У Сбербанка много подводных камней, которые влияют на процентную ставку. Уменьшают её размер:

• зарплатная карта Сбербанка;
• страхование жизни в страховых компаниях, которые сотрудничают с Сбербанком - минус 1%;
• использование услуги «Электронная регистрация» (речь идёт о дистанционной регистрации вашего права собственности на новое жильё, которой вместо вас занимается менеджер банка) - минус 0,1%;
• поиск и покупка квартиры через «Домклик» - сайт, на котором собраны квартиры, проверенные Сбербанком - минус 0,3%;
• применение условия «Молодая семья» (для семейных пар, где один из супругов младше 35 лет) - минус 0,5%;
• для новостроек - покупка квартиры у определённых застройщиков, одобренных банков (смотрим «Домклик») - минус 2%.

Молодые учёные могут получить жилищную субсидию от государства или от своего региона

Условия ипотеки в Газпромбанке:

• процентная ставка - от 9,5 до 10,8% (и для новостроек, и для вторичек);
• первоначальный взнос - минимум 10% от стоимости жилья;
• минимальная сумма кредита - 500 тыс. руб.;
• максимальная сумма - 45 млн (жильё в регионах) и 60 млн (жильё в Москве или Петербурге);
• срок кредита - от 1 года до 30 лет.

На ставку в Газпромбанке тоже влияют нюансы:

• жизнь застрахована - минус 1%;
• есть зарплатная карта банка - минус 0,3%.

Учителя и врачи

Информацию о том, какие банки дают кредиты молодым учителям и врачам, нужно искать в региональных программах по обеспечению жильём. Например, в программе «СИ» участвуют Газпромбанк и банк «Возрождение». В подмосковных отделениях этих банков предусмотрена отдельная ипотечная программа, которая так и называется - «Социальная ипотека».

Например, условия ипотеки для участников «СИ» в Газпромбанке такие:

• процентная ставка - 9,5%;
• первоначальный взнос - не менее 20% от стоимости жилья;
• минимальная сумма кредита - 500 тыс. руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости;
• максимальная сумма - 8 млн руб.;
• срок кредита - от 1 года до 10 лет.

Военнослужащие

Диплом о высшем обращовании - документ, который подтверждает вашу профессиональную квалификацию

СНИЛС - один из документов, которые потребуются для оформления субсидии

Какие документы понадобятся в банке:

• заявка на ипотечное кредитование;
• паспорт;
• жилищный сертификат (свидетельство);
• копия трудовой книжки;
• трудовой договор;
• справка о доходах: 2-НДФЛ или справка по форме банка ;
• документы на жильё: договор купли-продажи, выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН).

Один из документов на квартиру, который требуют банки, - выписка из ЕГРН

Банк вправе потребовать у вас и другие документы, поэтому уточняйте, что нужно именно этому банку.

Причины отказа

Профильное министерство может отказать вам в субсидии, если вы:

• не соответствуете требованиям (например, вам не хватает стажа);
• предоставили не все документы;
• отказываетесь заключать длительный трудовой договор.

Банк отказывает по следующим причинам:

• несоответствие требованиям банка;
• плохая кредитная история;
• отсутствие нужных документов.

Государство помогает молодым учителям, врачам, учёным и военнослужащим купить жильё. Помощь заключается в выплате субсидии. Потратить её можно на первоначальный взнос или погашение ипотеки. Чтобы воспользоваться государственной поддержкой, нужно подать заявку в своё министерство. Ипотеку можно оформить в одном из банков, которые участвуют в программе поддержки.

Многие банки с осторожностью выдают кредит молодежи. И на это у банка есть разные причины. Однако существуют льготные программы, предназначенные именно для кредитования молодых специалистов. Подробнее об их особенностях и условиях предоставления читайте ниже.

Молодые специалисты могут рассчитывать на льготы при оформлении ипотеки.

Кто относится к молодым специалистам

Программы для молодых специалистов необходимы по той причине, что это перспективные сотрудники, которые наименее защищены. После окончания учебных заведений молодежь имеет квалификацию, но не всегда достаточный опыт работы для того чтобы устроиться в желаемую организацию.

Бюджетные учреждения тоже не всегда прельщают молодежь из-за пониженного уровня заработной платы, поэтому перспективные кадры ищут вакансии заграницей. Чтобы как-то стимулировать их остаться в стране, правительство РФ разработало льготные программы. Но далеко не каждый клиент банка попадает под определение молодого специалиста.

Юридически молодым специалистом считается выпускник очной формы обучения начального, среднего или высшего учебного учреждения, устроившийся на работу по специальности в течение года с момента его окончания. Получить льготы на кредитование могут специалисты возрастом до 35 лет, которые задействованы в определенных сферах. Также предоставляются льготы по военной ипотеке, выдается разовая субсидия сотрудникам МВД.

Требования к профессии

Льготные программы кредитования с государственной поддержкой распространяются на молодых специалистов, которые работают в сферах медицины, науки, образования.

• Учитель должен работать в государственном или муниципальном учреждении начального, среднего или высшего образования не менее 1 года.
• Ученый – это кандидат наук в возрасте до 35 лет или доктор наук до 40 лет, который работает в государственном институте или университете. Или же занимает руководящую или инженерную должность в государственных корпорациях, НИИ, министерствах обороны, связи, образования, МЧС.
• Врачи – сотрудники государственных учреждений, имеющие печатные работы и занимающиеся научным трудом.
• Дополнительные региональные льготы могут получить из местных бюджетов спортсмены-призеры, принимавшие участие в Олимпийских, Паралимпийских, Сурдлимпийских играх. Также выпускники ВУЗов, работающие в сельской местности.

Доступные государственные льготы

Молодые специалисты могут воспользоваться льготами, выделенными из региональных бюджетов, государственными программами или непосредственно банковскими акциями с целью привлечения клиентов. Государство проводит программу поддержки, которая называется «Молодежи – доступное жилье». С 2014 года она проводится по стандартам АИЖК. Согласно ей, молодые врачи, учителя, ученые, военнослужащие могут получить государственную субсидию и использовать ее для внесения первоначального взноса или частичного погашения ипотеки.

Молодой специалист может получить следующие льготы:

• До 30% стоимости жилья в виде субсидии из федерального бюджета.
• Из регионального бюджета – до 40% стоимости квартиры или частного дома. Размер субсидии зависит от конкретного региона.
• Понижение суммы первоначального взноса во многих банках до 10%.

Ипотеку можно оформить на готовую квартиру или дом, строящийся частный дом, участие в долевом строительстве новостроек. Среди преимуществ такого кредитования можно выделить:

• Пониженную ставку, неизменную на протяжении всего срока выплат.
• Доступность программы для большинства населения, подходящего к требованиям.
• Сравнительно небольшой начальный взнос.
• Длительный срок погашения.

Где могут оформить кредит молодые специалисты

Молодые ценные кадры могут рассчитывать на получение льготного кредита, в основном ипотечного, в ряде банков, сотрудничающих с АИЖК. Есть и кредитные организации, которые самостоятельно предлагают программы для специалистов. Также доступное жилье можно получить, устроившись на работу в крупные компании, предлагающие своим сотрудникам корпоративные программы.

Такие компании условно можно разделить на 2 категории. Одни настолько успешны, что могут себе позволить предоставлять льготы своим сотрудникам для мотивации, другие же вынуждены идти на уступки, чтобы привлечь молодые кадры. К успешным компаниям относятся ОАО, РЖД, организации ИТ-сферы.

РЖД предоставляет сотрудникам до 30 лет, устроившимся на работу по соглашению с ВУЗом, ипотеку под 10.5%, а остальным работникам – под 12%. Требования к заемщикам в каждой компании свои, но льгота в любом случае действует только до тех пор, пока человек трудоустроен. После увольнения не только пропадают льготы, но и может накопиться неустойка.

Требования к заемщику

Социальная программа ипотечного кредитования молодых специалистов включает следующие требования к заемщику:

• Гражданство РФ.
• Возраст – до 35 лет. Исключение только для докторов наук – до 40 лет.
• Наличие документа об окончании высшего учебного заведения.
• Работа по специальности в государственном или муниципальном учреждении.
• Стаж работы зависит от кредитора. Одни программы допускают стаж от 1 года, другие – не менее 3 лет.
• Потребность в улучшении жилищных условий. Ее нужно доказать документально путем постановки на учет. Нынешняя норма – 15 кв. м. на человека.

Особенности кредитования

В банках совместно с АИЖК для молодых специалистов разработаны ипотечные программы кредитования. Они предоставляются на таких условиях:

• Молодые ученые и врачи могут получить ипотеку под годовой процент 10-10.25% и срок 2-25 лет. Первоначальный взнос начинается с 10%. График погашения следующий: на начальном этапе ставка минимальна, при рождении ребенка уменьшается вдвое. Также можно использовать материнский капитал или субсидию для погашения.
• Молодым учителям выдадут ипотеку под ставку от 8.5% годовых, на срок 3-30 лет. Первоначальный взнос также составляет 10%. Для погашения можно использовать субсидию. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 45% месячного дохода специалиста. Для увеличения кредитного лимита можно привлечь двух созаемщиков.

Необходимые документы

• Паспорт гражданина РФ.
• Трудовая книжка.
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
• Свидетельство о браке и свидетельство о рождении ребенка при его наличии.
• Справки из паспортного стола №7 и №9.

Льготные предложения банков

В банках, предлагающих льготные программы без поддержки АИЖК, ставка по ипотеке тоже ниже, чем обычно.

• «Сбербанк» предлагает учителям оформить ипотеку на готовое жилье со ставкой 12-13.25%. Первоначальный взнос составляет 10%. Срок погашения может достигать 14 лет, ипотека выдается только в рублях. Приобретаемую недвижимость следует оценить и застраховать, также потребуется страхование жизни и здоровья заемщика.
• В банке «Образование» ставка по ипотеке стартует от 8.5%. Обязательный первоначальный взнос составляет 20%. При этом, если заемщик вносит более 30%, не требуется страховать ответственность клиента за выплату кредита. В ином случае – это условие обязательно.
• «Автовазбанк» располагает программой «Молодые ученые». Ставка по ней составляет 10-11.2% годовых. Первоначальный взнос – 10%. Срок кредитования — 3-25 лет. Кредитный лимит состоит из 2 частей: первая может достигать 3 млн. рублей в зависимости от региона, вторая – федеральная или региональная субсидия, материнский капитал. Вторую часть нужно внести за 180 дней, а первую выплачивать на протяжении установленного срока.
• «Снежинский банк» предлагает одноименную программу со ставкой 10-10.5% годовых. Стартовый взнос – 10%. Кредитный лимит стартует от 300000 рублей. Срок погашения – до 25 лет.

Ипотека на общих условиях

Многие банки с опаской выдают большие кредиты молодежи, предпочитая работать с заемщиками от 30 лет, относя их к более надежным. Но есть и те, где молодые люди, даже не будучи специалистами, могут оформить ипотеку на общих основаниях. Разумеется, условия будут менее выгодными, но когда вариантов мало, другого не остается.

Для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Оставить заявку

Госпрограммы для профессионалов

Квалифицированные врачи нужны не только в крупных городах, но и в селе. Чтобы привлечь врачей и медперсонал в деревню, органы самоуправления предоставляют молодым специалистам жилищную помощь в рамках программ «Земский врач», «Жилье молодым специалистам» и «Ипотека для работников медицинской сферы». Участники должны соответствовать следующим критериям:

• высшее или среднее профессиональное образование;
• стаж по профессии не менее года;
• возраст до 35 лет;
• претендент официально признан нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Получив поддержку на приобретение жилья, молодой врач или фельдшер обязан еще 5-10 лет в выбранном регионе. Таким образом государство защищает свои инвестиции, вложенные в этого специалиста. По сути льготная ипотека меняется на покрытие дефицита медицинских работников различных уровней, от медсестер и фельдшеров до узконаправленных специалистов редкой направленности.

В рамках действующих программ местный бюджет оплачивает медработникам часть стоимости жилья и субсидирует низкую ипотечную ставку. Также на жилищные льготы могут рассчитывать молодые ученые. Если ученый отработал по специальности более 5 лет, он может подать заявление о получении сертификата участника госпрограммы по месту работы. Заявление в дальнейшем рассматривается в Российской Академии Наук. Одно из преимуществ программы - за счет средств субсидии начинающий ученый может приобрести жилье в любом регионе страны. Участвовать в программе можно один раз.

В 2020 году продолжится реализация программы помощи молодым учителям и преподавателям. В различных регионах государство готово субсидировать до 40% стоимости жилья. Оптимальная цифра составляет 30%, из них 20% платит государство, а 10% предоставляет сам педагог (кстати, в качестве его или ее взноса возможно использование материнского капитала).

Имеется также возможность предоставить преподавателю возможность предоставить жилье по специальным ценам (воспользовавшись специальным фондом) либо компенсировать из регионального бюджета часть уплачиваемой процентной ставки

Молодые военнослужащие также могут взять ипотеку с помощью государства. Участники НИС могут внести первоначальный взнос за счет средств, накопленных на личном счете, через 3 года после регистрации в системе. В 2017 году государство перечислило на счет каждого участника НИС 260 141 рублей, в 2018 году эта сумма составила 268 465 рублей. В 2019 году взнос по военной ипотеке составит 280 009 рублей – это на 4,3% больше, чем в предыдущем году. Суммы, скопившейся за 3 года, достаточно для погашения первоначального взноса за квартиру стоимостью в 3-4 миллиона рублей. Условия кредитования для военных отличаются от стандартных: банки предлагают невысокие ставки от 8,8%, минимальный первоначальный взнос составляет 10%. При этом у военных нет ограничений по площади, расположению и другим характеристикам приобретаемого жилья. Участник НИС может доплатить из собственного кармана, чтобы купить квартиру большего метража. Следует принимать во внимание, что погасить ипотеку следует до наступления 45-летнего возраста военнослужащим, так что тут чем раньше взять ипотеку, тем легче будет выплачивать.

К военнослужащим могут быть приравнены и работники полиции. Однако они смогут воспользоваться своими накопления на личном счете только после 10 лет службы.

Как получить выгодную ипотеку молодым заемщикам

Независимо от профессиональной деятельности, заемщики могут воспользоваться помощью по госпрограмме «Молодая семья». Чтобы государство помогло с оплатой квартиры, супруги должны стоять в очереди на получение жилья и иметь официальный статус нуждающихся. Рождение детей ускорит продвижение в очереди. Многодетные семьи - первые на получение субсидий из бюджета.

Деньги на реализацию программы «Молодая семья» выделяются из местного бюджета. Поэтому в регионах, где наблюдается дефицит средств, семьи почти не надеются на поддержку государства. Для жителей Санкт-Петербурга и Ленобласти перспектива более обнадеживающая. Деньги для приобретения жилья молодыми семьями выделяются ежегодно.

У начинающих специалистов всегда есть шанс получить выгодную ипотеку с помощью общероссийских программ:

• с помощью материнского капитала семьи с двумя и более детьми могут погасить первоначальный взнос или уменьшить долг по ранее полученному жилищному кредиту на 450 000 рублей;
• по программе «Ипотека под 5%» семьи с детьми, где второй и третий ребенок родились с 2018 по 2022 годы, могут взять кредит на новостройку под 5%;
• в Сбербанке и некоторых других крупных банках есть специальные программы «Молодая семья» с льготной ставкой. В Сбербанке скидка составляет 0,5%.

Если вы молоды и хотите взять ипотеку на лучших условиях, обращайтесь в компанию «Ипотека Live». Наш опыт подтверждают десятки довольных клиентов, которые получили жилищные займы по максимально низкой ставке и с гарантией одобрения.

Ипотека для учителей - это специально разработанная Правительством России государственная программа, которая помогает получить средства на покупку жилья или улучшение условий проживания. В большинстве случаев такой вариант является для преподавателей единственным доступным. Это обусловлено низкой заработной платой и высокой стоимостью недвижимости.

Общие сведения

Для того чтобы иметь возможность получить государственную поддержку, необходимо принять участие в программе по жилью для учителей. Это поможет простому педагогу получить финансовые выгоды при оформлении кредита в 2019 году.

Формы помощи учителям

Государственная программа по предоставлению учителям льготной ипотеки предусматривает несколько форм помощи. Они отличаются для каждого региона Российской Федерации и имеют свои особенности. В большинстве случаев местные органы власти имеют право использовать следующие виды помощи:

1. Выделение денег из бюджета региона. Эти средства направляют на частичную компенсацию стоимости покупаемой квартиры или дома. Как правило, величина такой помощи составляет не более 40% от общей суммы.
2. Продажа недвижимости из муниципального фонда по фиксированной стоимости. В этом случае местные власти имеют право устанавливать доступную цену на определённые объекты недвижимости, которая будет значительно ниже рыночной.
3. Предоставление кредита, который направляется на погашение процентов.

Преимущества ипотеки

Социальная ипотека для учителей предусматривает получение займа на льготных условиях в любом крупном банке страны.

При этом все издержки кредитной организации покрываются за счёт региональных или федеральных бюджетных средств. Благодаря действию такой государственной программы, преподаватели школы или вуза имеют несколько важных преимуществ.

Среди них выделяются следующие:

1. Сниженная процентная ставка по ипотеке.
2. Уменьшение итоговой стоимости покупаемого дома или квартиры.
3. Выдача 10% от общей суммы займа авансом.
4. Половина средств первоначального взноса возвращается преподавателю из бюджета.
5. Срок действия ипотечного договора может составлять до 30 лет. Это позволяет значительно снизить не только величину обязательной ежемесячной платы, но и нагрузку на семейный бюджет заёмщика.
6. Учительский кредит, в отличие от стандартного потребительского, оформляют без оплаты страховки. Однако такое преимущество можно получить, если внести авансом не менее 30% от общей стоимости покупаемой недвижимости.

Требования к претендентам

Жильё учителям по специальной программе может быть доступно только в том случае, если претендент соответствует всем предъявляемым требованиям.

Если хотя бы одно условие не будет выполнено, то преподаватель может взять ипотечный кредит только на общих условиях.

Перечень требований к потенциальным участникам программы:

Важные особенности

Перед оформлением социальной ипотеки на приобретение жилья необходимо изучить важные нюансы процесса. Они помогут избежать проблем и снизят вероятность принятия комиссией негативного решения.

Некоторые особенности:

1. Размер финансовой помощи определяется индивидуально для каждого конкретного случая. Во время расчётов принимается во внимание число квадратных метров на каждого члена семьи учителя.
2. Оформить социальную ипотеку можно только в банках, которые заключили договор с агентством по ипотечному жилищному кредитованию.
3. Получение льгот на покупку недвижимости можно оформить только один раз в жизни.
4. Участие в государственной программе не лишает молодого учителя возможности получать какие-либо другие льготы.
5. Повысить вероятность принятия положительного решения можно только при наличии хорошей кредитной истории и необходимых денег в бюджете.

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Оформить льготную ипотеку для учителей в одном из крупных банков (Сбербанк, ВТБ24, Тинькофф и другие) в 2019 году довольно трудно. Для этого нужно собрать все необходимые документы и чётко следовать установленной последовательности действий.

Правильный порядок действий

Для того чтобы увеличить шансы на участие в государственной программе, молодому учителю нужно в правильном порядке выполнить несколько требований. Узнать их перечень можно в городской администрации или в уполномоченных инстанциях.

Последовательность оформления льготной ипотеки для преподавателей:

1. Собрать все необходимые документы и написать заявление на участие в государственной программе.
2. Обратиться в органы местного самоуправления и передать компетентным сотрудникам пакет документов.
3. Дождаться проверки бумаг на подлинность и достоверность указанной информации.
4. Получить положительное решение.
5. После утверждения в качестве участника государственной программы следует получить соответствующий сертификат.
6. Провести мониторинг кредитных организаций на предмет предоставления социальной ипотеки.
7. Выбрать подходящий банк, который предлагает максимально выгодные условия.
8. Подготовить и передать сотрудникам финансового учреждения документы, необходимые для оформления кредита. К общему пакету бумаг следует приложить полученный сертификат.
9. Из большого количества доступных вариантов найти подходящий дом или квартиру.
10. Передать банку документы на недвижимость и подписать договор.
11. Оформить акт приёма-передачи объекта и направить эту бумагу в Росреестр.

Необходимые документы

Для того чтобы иметь шанс оформить социальную ипотеку, необходимо собрать полный пакет документов. Отсутствие одной или нескольких бумаг может стать законным основанием для отказа. Чтобы этого не произошло, нужно подготовить такие документы:

• оригинал и копию паспорта;
• индивидуальный номер налогоплательщика;
• страховой номер индивидуального лицевого счёта;
• бумаги, подтверждающие наличие у претендента гражданства Российской Федерации (необходимы только в тех случаях, когда отсутствует соответствующий штамп в паспорте);
• копию правильно заполненной трудовой книжки;
• анкету, бланк которой можно получить в отделении выбранного банка;
• военный билет (только для преподавателей мужского пола);
• свидетельство о заключении или расторжении брака;
• свидетельство о рождении каждого ребёнка;
• сертификат, подтверждающий факт участия в социальной программе.

Причины отказа

Обладатель сертификата участника государственной программы подаёт заявку на получение кредита. Однако далеко не всегда решение банка будет положительным.

Отказ может последовать на основании одной из причин:

Социальная ипотека - это хорошая возможность для учителей улучшить жилищные условия или обзавестись собственным жильём.

Если правильно подать заявку и оформить необходимые документы, то можно избежать каких-либо трудностей и максимально быстро справить новоселье.

Онлайн калькулятор расчета

Ипотека для молодых специалистов – это программа помощи, которая рассчитана на получение льготных условий кредитования при покупке в ипотеку жилья молодыми специалистами. Ее финансирование осуществляется за счет средств федерального или регионального бюджета.

К молодым специалистам относятся граждане страны, которые закончили высшие учебные заведения и недавно устроились работать в бюджетные организации. В связи с невысоким уровнем заработной платы эта категория работников особо нуждается в финансовой поддержке государства.

Для поддержания притока новых специалистов в данную сферу были разработаны специальные льготы молодым специалистам и возможность их участия в программе ипотечного кредитования.

• врачи;
• преподаватели;
• научные сотрудники.

Существуют также требования к самому работнику:

1. Возраст до 35 лет для всех категорий, кроме научных. Для них максимальный возраст 40 лет.
2. Трудоустройство в бюджетную организацию в первый раз после окончания обучения.
3. Принятие на работу не позже года с момента окончания профильного обучения.

Также в зависимости от профильного направления бюджетной профессии существуют дополнительные требования к претенденту на льготы молодого специалиста:

Военнослужащие

Данной категории работников средства выделяются из федерального бюджета. Они обязательно должны участвовать в накопительной программе ипотечного кредитования. Они должны делать взносы в течение 3 лет в данную программу, после чего получат право на участие в льготном кредитовании.

Но если военный не хочет участвовать в данной программе, он имеет право отказаться от взносов и вступления в эту программу. И, соответственно, лишится права на получение льготной ипотеки.

Педагоги и научные сотрудники

Для них не имеет разницы профильное образование. Они могут закончить высшее учебное заведение по любой специальности и пойти преподавать. В этом случае основные требования к учителям будут:

• возраст работника до 35 лет;
• его стаж более года в некоммерческой учебной организации.

К научным сотрудникам эти требования более увеличены:

• возраст до 40 лет;
• его стаж работы в некоммерческой учебной организации от 5 лет.

Медицинские работники

Для врачей одним из самых обязательных условий является их переезд в сельские населенные пункты. Также будет иметь влияние профессиональная направленность сотрудника здравоохранения. В первую очередь, будут включены в программу самые востребованные специалисты. Помимо этого, еще предъявляются следующие требования:

• трудовой договор должен быть заключен не менее чем на 5 лет.
• возраст медицинского работника до 35 лет.

Льготы для молодых специалистов

Помимо возможности получить выгодные условия ипотеки, работники, соответствующие требованиям, предъявляемым к категории молодых специалистов, имеют право претендовать на:

• подъемные;
• единовременные выплаты.

Подъемные начисляются работнику работодателем в первый месяц официальной работы. Размер данных выплат регулируется региональными органами и зависит от выбранной профессии. Как правило, он составляет от 20 до 100 тысяч рублей. Если специалист увольняется по собственному желанию раньше окончания трудового договора, то он обязан вернуть сумму подъемных. Срок работы при заключении договора с подъемными не может быть меньше 5 лет.

Единовременная выплата может осуществляться в качестве надбавки в течение действия первичного трудового договора, а может быть выплачена после его завершения. Эта выплата производится также работодателем. Она рассчитывается как 40-50% от ежемесячной заработной платы.

Все перечисленные пособия не облагаются налогом. И являются дополнительными мерами привлечения кадров в бюджетные профессии с невысоким заработным доходом.

Также регионами могут быть предусмотрены следующие льготы для специалистов, переехавших жить в сельскую местность:

1. Досрочный выход на пенсию после 25 лет трудового стажа.
2. Право на более длительный ежегодный отпуск, который может увеличиться до 1 календарного года после получения стажа более 10 лет.
3. Разрешение совмещать основную трудовую деятельность с другими видами.
4. Рабочая неделя может быть сокращена.

Также существуют специальные компенсационные меры по стимулированию сельских специалистов:

1. Компенсация оплаты услуг за отопление и горючие материалы для отопления в размере до 100%.
2. Компенсация оплаты электроэнергии до 100%.
3. Компенсация за съем жилья, а также его содержание и ремонт до 100%.

Регионы могут предусматривать и другие виды льгот. Подробная информация об этом представлена в социальных органах защиты.

Ипотека для молодых специалистов

Оформление покупки жилья в кредит еще одна из мер привлечения молодых сотрудников в бюджетные организации. Существует несколько вариантов льготного приобретения жилой площади:

• путем получения субсидий от государства;
• федеральная программа «Жилище»;
• региональные программы, такие как «Ипотека молодым специалистам»;
• ипотечные программы, разработанные с привлечением интересов работодателя.

При выделении субсидий от государства специалист выплачивает только основную сумму долга ежемесячного платежа. А проценты за пользование кредитом погашаются из средств федерального бюджета.

При ипотеке с привлечением интересов работодателя аналогичным образом проценты за пользование кредитом могут погашаться за счет бюджета самого работодателя.

Федеральная программа «Жилище»

Данной программой могут воспользоваться любые молодые специалисты. Она подразумевает помощь государства при покупке жилья в размере 40-50% от ее рыночной стоимости. Для этого необходимо молодому специалисту подать заявление в администрацию населенного пункта на участие до 1 сентября текущего года.

Вместе с заявлением он обязан представить документы, свидетельствующие, что имеет возможность внести первоначальный взнос 10%. А также должен доказать свою платежеспособность выплаты кредита.

Ипотека молодым специалистам

Региональная программа, на основании которой специалист получает льготные условия кредитования:

• низкие проценты 5%
• срок кредита до 10 лет.

Для одобрения данного кредита нужно доказать, что специалист имеет 30% от стоимости жилья, а также имеет возможность ежемесячного платежа по кредиту. При оформлении данной программы специалист обязан проработать в данной местности не менее 5 лет.

Таким образом, государство стимулирует на федеральном и региональном уровне молодых специалистов на выбор ими бюджетных профессий и проживание в малонаселенных пунктах.