Партнеры сбербанка по программе субсидирования. Субсидирование ипотеки. Ипотека для граждан Крайнего Севера
От государства, т.е. при покупке недвижимости в кредит.
Федеральная программа гос субсидирования ипотеки предназначена для подъема строительного комплекса и расширения круга кредиторов.
Выдаются ипотечные займы из бюджета: , Антикризисного фонда. А вот, как погасить ипотеку с гос помощью читайте далее.
Важно помнить, что действует программа только при покупке первичного жилья.
Можно ли погасить ипотечный кредит?
Возможность погасить взятую ранее ипотеку субсидией зависит от того: какой ипотечный кредит был использован супругами, получали или нет другие субсидии.
Если кредит был оформлен без государственной помощи, семья может рассчитывать: на отсрочку выплат реструктуризацию долга на оплату всего остатка материнским капиталом.
Условия получения субсидии
Как получить субсидию на ипотеку от государства? Условия программы могут отличаться. Это зависит от объема местного бюджета, средней стоимости объекта недвижимости для конкретного региона и количества членов семьи.
Внимание! Необходимо документальное подтверждение того, что количество квадратных метров на человека меньше установленной нормой. Решение о выдаче субсидии принимают органы местного самоуправления.
разрешает вернуть 20% (до 600 тыс.р.) за ипотеку гражданам.
Государственная программа субсидирования процентных ставок по ипотеке имеет ряд условий: фиксированная ставка – 12% годовых не менее 20% первоначальный взнос обязательное страхование кредитора и объекта недвижимости возможна только антуитетная форма платежа (сначала оплачиваются проценты банку, а потом уже погашается основной долг).
Виды субсидирования
Государство помогает уменьшить с помощью субсидирования процентную ставку по ипотеке, возмещает часть процентов либо частично компенсирует оплату процентов.
Госпрограмма по рефинансированию ипотеки
– это получение нового кредита, целью которого является погашение действующего.
Клиент, обратившись в другой банк, рассчитывать на привлекательные условия: уменьшение ежемесячного платежа, снижение процентной ставки по кредиту, пересмотр срока займа.
Банк даст свое согласие на рефинансирование с гос поддержкой, если у клиента не было просрочек в оплате, он работает и его доход не уменьшился.
Реструктуризация ипотеки
Заемщик должен подтвердить кредитной организации, что попал в трудное материальное положение, а именно, после выплаты ежемесячного платежа на проживание остается сумма менее двух прожиточных минимумов.
СПРАВКА: Получить помощь государства в погашении ипотеки может любой гражданин, выплачивающий ипотеку. направлена на изменения условий договора по кредиту. Банк временно сокращает или отменяем ежемесячный взнос.
В связи с этим срок кредита увеличивается или разница перекидывается на конец графика погашения ипотеки. Часть выплаты от государства получает банк.
Своя выгода есть и у кредитной организации. При реструктуризации банк увеличивает шанс вернуть деньги, получает прибыль путем манипуляций со сроком кредитования.
Рассчитывать на помощь при ипотеке от государства можно на следующих условиях. Жилье единственное в собственности и не превышает по метрам норм, установленных государством. Исключением является тот случай, когда доля заемщика в другой недвижимости не превышает половины от доли всех членов семьи. Цена квартиры не должна превышать 60% средней стоимости жилья в регионе. У заемщика нет просрочек по кредиту.
Субсидирование процентных ставок по ипотеке
Программа предусматривает улучшение жилищных условий. Она рассчитана на российских граждан в возрасте 25-40 лет. Государство частично оплачивает первый взнос по ипотечному займу из федерального бюджета.
Претендентами на участие в программе являются:
- малообеспеченные семьи с несовершеннолетними детьми;
- госслужащие (например, ).
Решение по субсидированию ставки по ипотеке принимает ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Правительство снижает процентную ставку до 12% за свой счет, без ущерба для банка. Для военнослужащих, уходящих в запас это 11%.
Важно! Программа гос субсидирования ипотеки не действует на покупку вторичного жилья – только на новые дома и квартиры.
Субсидирование первоначального взноса по ипотеке
Участникам программы «молодая семья» выдается сертификат для субсидии на первоначальный взнос по ипотеке. Для этой цели можно воспользоваться и материнским капиталом.
Программа «Молодая семья»
Вы сможете участвовать в данном проекте при условии:
- площадь жилья на каждого члена семьи меньше установленной в регионе;
- супруги совершеннолетние, состоят в официальном браке, их возраст не превышает 35 лет на момент подачи заявления, на семьи с одним родителем возрастное ограничение тоже действует;
- у пары и их детей российское гражданство;
- есть стабильный доход.
На субсидию много желающих, придется стоять в очереди на получение. Многие семьи ждут ее несколько лет. Каждый год нужно собирать справки и документы заново. После получения жилищного сертификата деньги отправят на открытый для этой цели счет.
Важно! По программе можно погасить не более 30% стоимости жилой площади.
Субсидию на погашение ипотеки нужно использовать:
- на строительство дома ;
- первоначальный взнос по ипотечному займу;
- погашение имеющегося займа на недвижимое имущество, если договор оформлен не раньше 1 января 2011г;
- взнос для регистрации права собственности на квартиру в жилищно-строительный кооператив;
- покупку готового дома или квартиры.
Необходимо собрать список документов на рассмотрение:
- копии и оригиналы паспортов супругов и свидетельства о рождении детей;
- если семья полная, копию и оригинал документа о заключении брака;
- заявление по установленной форме в двух экземплярах (форму заполнения узнают на сайте программы «Молодая семья» либо в районной администрации);
- уведомить государство об уровне доходов. По месту работу необходимо получить справку о зарплате. Если есть другие доходы, подтвердить их документально;
- выписка из домовой книги о составе семьи, информация о прописке (берут в управляющей компании);
- в случае, когда квартира съемная, предоставить договор об аренде и договор покупки недвижимости, если кредит на жильё уже взят;
- данные о прописке за последние 5-7 лет;
- документы, подтверждающие несоответствие жилья установленным требованиям.
Внимание! Недвижимость остается в собственности банка до полного погашения. Её нельзя продать, сдать в аренду, подарить или обменять.В 2017 году в программе будут внесены изменения. Консультацию по данному проекту можно получить в территориальном управлении по социальной защите населения либо на государственном сайте.
Субсидия на ипотеку при рождении второго ребенка
Как получить помощь от государства по ипотеке при рождении ребенка? Если в семье родился или усыновлен второй ребенка, третий и более – рассчитывайте на получение . Программа действует с 2007 г по 2018 г включительно.
Особенности программы:
Этапы погашения ипотеки материнским (семейным) капиталом
Покупая жильё, заемщик должен оформить недвижимость в собственность Росреестра. В документе отмечают, что недвижимость в залоге у кредитной организации.
- Взять в банке справку о текущей задолженности по кредиту.
- Собрать необходимую документацию для подачи в пенсионный фонд.
- Заявка рассматривается в течение 30 дней. При ее одобрении, такое же время требуется для перевода средств от ПФ в кредитную организацию.
- При поступлении денег на счет банка сумма кредита пересчитывается и заемщику дают измененный график платежей.
- Если у семьи уже есть ипотечный займ, его можно досрочно погасить данной субсидией после предоставления документов, перечисленных в п.6 и п.13 Постановления Правительства №862 от 12.12.2007г.
Внимание! Для получения средств возможен только безналичный расчет. Обналичивать материнский капитал нельзя. Владелец сертификата привлекается к ответственности за такое нарушение. Справка: ст. 159.2 УК РФ о мошенничестве.
Для большинства семей государственное субсидирование – единственный способ улучшить жилищные условия. При соблюдении всех условий можно значительно сократить расходы на приобретение недвижимости в ипотечный кредит.
Субсидия на погашение ипотечного кредита помогает с решением жилищного вопроса. Различные программы действуют по всей территории страны, но как стать их участником и на что реально рассчитывать?
Участие в программе «Жилище»
До 2020 года в России реализуется федеральная программа «Жилище», призванная содействовать гражданам в улучшении их жилищных условий. Сопутствующая цель - стимулирование строительного рынка. В рамках этой программы действует несколько подпрограмм, которые предусматривают в том числе выплату субсидий от государства на погашение ипотеки. Подпрограммы охватывают различные категории граждан, включая молодые и многодетные семьи, госслужащих, молодых ученых, спасателей, переселенцев, военнослужащих, чернобыльцев. По условиям программы субсидирования ипотеки в 2017 году, к ним предъявляются, как отдельные, так общие требования, среди которых:
- российское гражданство;
- необходимость в улучшении жилищных условий, признанная официально;
- ранее госсубсидия на ипотеку не предоставлялась;
- отсутствие собственной недвижимости либо несоответствие жилья нормам;
- наличие возможности погасить разницу между стоимостью жилья и социальной выплатой (субсидией).
У претендента на государственную поддержку должна быть финансовая возможность покрыть разницу между предоставленной субсидией и среднерыночной стоимостью жилья, если субсидия берется на приобретение жилплощади. То есть необходимо понимать, что программа не предусматривает обеспечение жильём на безвозмездной основе (бесплатно).
Субсидирование ипотечного кредитования предоставляется исключительно тем гражданам, которые стоят на учёте в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, либо признанные таковыми в установленном порядке. Встать на такой учёт можно при условии проживания в помещениях, общая площадь которых меньше установленной учётной нормы. Норма определяется органами местного самоуправления на основе объективных критериев и соответственно варьируется в разных регионах. К примеру, в Москве этот показатель составляет 10 кв. м. на человека. Кроме малого метража, существуют и другие основания - претендовать на субсидию могут проживающие в помещениях, которые не соответствуют жилым нормам, проживающие в одном помещении с больным человеком, совместное проживание с которым невозможно и в ряде других случаев.
Размер субсидии и тип жилья
При расчёте размера социальной выплаты, исходят из рыночной стоимости жилья и нормы (социальной) общей площади. Семьям из 2 человек полагается 42 кв. м. Если семья состоит из 3 человек и более - 18 кв. м. каждому. Для одиноко проживающих - 33 кв. м. Средняя рыночная стоимость жилья определяется Минстроем России отдельно по каждому региону.
За счёт выделенных средств можно приобрести жилую недвижимость на вторичном рынке, в новостройках, объектах долевого строительства, также можно построить частный малоэтажный дом.
Как происходит оформление субсидии
Претенденты на государственное субсидирование ипотеки в 2017 году предоставляют в органы местного самоуправления объёмный пакет документов. Он должен включать в себя:
- заявление, написанное в установленной форме;
- удостоверяющие личность документы (паспорта);
- свидетельства о браке и о рождении детей;
- справку, подтверждающую необходимость улучшения жилищных условий;
- при необходимости: справку о доходах либо банковскую выписку для подтверждения наличия средств на оплату части жилья.
В пакет могут входить и другие документы – их полный перечень зависит от конкретного региона и от категории, к которой относится заявитель. Документы можно подать лично, отправить их заказным письмом либо через МФЦ. По итогам проверки документов, принимается положительное или отрицательное решение. Высокая вероятность отказа возникает в случае различных махинаций. Необходимо учитывать, что проверка каждого документа проводится крайне досконально. Если, например, возникнут подозрения, что заявитель умышленно привел своё помещение в «нежилое» состояние, не исключено, что будут приняты соответствующие меры административного или даже уголовно-правового характера.
Заявитель уведомляется о решении. При положительном вердикте он получает сертификат на социальную выплату, направить который можно строго на решение жилищного вопроса.
Действия после получения сертификата
Сертификат предоставляется в банк, имеющий аккредитацию финансового регулятора. Территориально он должен находиться либо по месту покупки недвижимости, либо по месту пребывания обладателя сертификата. Для получения ипотечного кредита, также рекомендуется пользоваться услугами аккредитованных, работающих с субсидиями банков. Их отличительные черты – надёжность и приемлемые условия кредитования. Например, по ранее действующей программе субсидированная ставка по ипотеке должна была составлять не более 12%.
Срок действия сертификата ограничен - в течение 3 месяцев его уже необходимо предоставить в банк. Отсчёт начинается с даты выдачи, которая указана на сертификате.
Если владелец сертификата по уважительной причине не уложился в отведённый трехмесячный срок, он может его заменить на актуальное. С этой целью подаётся заявление в организацию, которая ранее выдала сертификат.
Получив сертификат, банк сверяет указанные в нём данные, с паспортными данными. При их соответствии подписывается договор и открывается банковский счет, на который зачисляется субсидия. Распорядителем счета является владелец сертификата. Ему предоставляется возможность купить квартиру или построить дом, не ограничиваясь суммой субсидии. Разрешается использовать дополнительно собственные и кредитные средства.
После открытия счёта владелец сертификата направляет в банк выписку ЕГРН, договор купли-продажи и кредитный договор. Проверив документы и выполнив ряд других процедур, банк согласно договору перечисляет средства субсидии на оплату первоначального взноса, основного долга либо процентов. По условиям субсидирования процентной ставки по ипотеке оплачивается сумма, начисленная на дату предоставления в банк документов, указанных выше. При этом кредитный договор должен содержать информацию, куда именно направлены средства социальной выплаты.
Запрещено использовать субсидию для уплаты пени и штрафов, но можно заплатить за оформление правоустанавливающей документации, рассчитаться за услуги подбора квартиры. Такой расход средств должен быть прописан в договоре купли-продажи.
Предложения для молодых семьей
Одна из подпрограмм ФЦП «Жилище» ориентирована на молодые семьи. Обеспечение их жильём позволяет одновременно решить целый комплекс задачи, среди которых улучшение демографической ситуации и повышение экономической активности.
К данной категории относятся супруги, официально вступившие в брак до достижения ими 35-летнего возраста. Если в состав молодой семьи входят дети, то они тоже становятся участниками программы. Аналогичные права имеют неполные семьи, в которых несовершеннолетние дети воспитываются одним родителем.
Субсидии молодым семьям с детьми выплачиваются в размере не менее 35% среднерыночной стоимости жилья. Субсидия для бездетных семей составляет не менее 30%.
Молодые семьи, получившие не только субсидию, но и материнский капитал имеют право суммировать их для покупки жилья. К примеру, направить субсидию на оплату первоначального взноса по ипотеке, а материнский капитал - на оплату части ипотечного долга и процентов.
Субсидии молодым учёным и госслужащим
Стимулируя трудовую и экономическую активность, государство в рамках одной из подпрограмм ФЦП«Жилище» предоставляет финансовую помощь госслужащим, спасателям и молодым учёным, при условии, что им необходимо улучшение жилищных условий.
Для каждой категорий участников данной подпрограммы, установлены отдельные требования и условия получения сертификата. Возрастные ограничения для молодых учёных установлены в пределах 35 лет. Их общий стаж на должностях научных работников должен быть не менее 5 лет. Молодому ученому необходимо предоставить пакет документов на оформление субсидии в научную организацию, где он работает. В этот пакет дополнительно включаются документы, которые подтверждают наличие ученой степени и соответствующего стажа. Размер субсидии на ипотечное кредитование рассчитывается исходя из 33 кв. м. общей площади.
Что предлагается сельским жителям
Социальные выплаты на покупку жилья предусмотрены и для граждан РФ, постоянно проживающих в сельской местности. Об этом говорится в Постановлении Правительства РФ № 598. На субсидии могут претендовать также молодые семьи и молодые специалисты, имеющие желание жить и трудиться в селе на протяжении как минимум 5 лет после получения субсидии.
Семья признается молодой по стандартным правилам – возраст до 35 лет. Обязательно российское гражданство для всех членов семьи.
Молодой специалист – это гражданин России, имеющий высшее или среднее профессиональное образование. Он может быть одиноким или семейным, главное, чтобы его возраст не превышал 35 лет. На субсидию могут рассчитывать и учащиеся последних курсов в профильных ВУЗах и ССУЗах, которые заключили соглашение о трудоустройстве в селе по окончании учёбы.
Молодым семьям и молодым специалистам предстоит оплатить из собственных (заемных) средств 10% от среднерыночной стоимости жилья. Для других сельчан эта сумма составляет 30%. Платежеспособность доказывается документально.
Участникам программы предоставляется право заключить ипотечный договор и оплатить за счёт полученных средств первоначальный взнос, основной долг и проценты.
Региональные и ведомственные целевые программы
В регионах России работают региональные и ведомственные целевые программы, также направленные на обеспечение населения комфортабельным жильем. Санкт-Петербург выделяет из своего бюджета средства на финансовую поддержку горожан, нуждающихся в жилье. В городе действует программа долгосрочного ипотечного кредитования, по которой оплачивается до 30 % среднерыночной стоимости квартиры (дома). Принять участие в этой программе может один из супругов, являющийся заемщиком или созаемщиком по ипотеке, член неполной семьи, если он является заемщиком, а также несовершеннолетние дети этих граждан. Разрешено приобретать так новое жильё только в пределах Санкт-Петербурга.
Своя программа субсидирования ипотечной ставки имеется и у ОАО «РЖД». Эта крупнейшая государственная компания предоставляет своим работникам и их семьям финансовую помощь из собственного бюджета.
Одно из главных требований – они должны нуждаться в улучшении своих жилищных условий и стоять на учете, как потенциальный получатель корпоративной поддержки.
Как и в других случаях, разницу между полной стоимостью жилья и размером субсидии оплачивает непосредственно работник. В числе тех, кому предоставляются субсидии:
- семьи погибших на производстве работников;
- участники ВОВ, ушедшие на пенсию непосредственно из ОАО «РЖД»;
- инвалиды, получившие профзаболевание или увечье на производстве;
- многодетные и неполные семьи;
- работники, потерявшие своё жильё из-за стихийных бедствий и чрезвычайных ситуаций.
- работники, которые заключили договора ипотеки и в период выплаты долга у них родился ребёнок, либо они его усыновили.
Работникам ОАО «РЖД» субсидия предоставляется согласно очереди по оказанию корпоративной поддержки. Право на неё удостоверяется свидетельством со сроком действия 6 месяцев. Размер субсидии составляет 5-70% от среднерыночной стоимости жилья.
Детализированная информация о том,как получить субсидию на погашение ипотеки тем или иным категориям граждан и в конкретном регионе, содержится в нормативных документах. По данному вопросу проводят консультирование сотрудники органов, ответственных за реализацию программ субсидирования. Прежде всего, это органы местного самоуправления и соответствующие ведомственные департаменты. Консультативную помощь оказывают также юридические компании.
Покупка квартиры – затратное мероприятие, и нередко дольщик не может обойтись только собственными средствами. На помощь приходят заемные средства, а в случае с новостройками – такой отличный механизм как ипотека от застройщика. Но у этого продукта есть несколько особенностей, подробнее о которых ниже.
Особенности ипотеки от застройщика
Для начала определимся с терминологией. Масса реклам, которые предлагают квартиры в ипотеку от застройщика, подразумевают покупку жилья в новостройках либо по особым программам в банках, либо по займу с помощью застройщика.
В последнем случае девелопер договаривается с банком об особом предложении, в котором кредит банк предлагает на небольшой срок под небольшой процент, и именно на этот процент застройщик предоставляет скидку. Де юре же застройщик не может предлагать именно ипотечный продукт, согласной ФЗ «Об ипотеке» . Также существует ситуация, когда застройщик предлагает рассрочку платежа – это тоже отдельный вид займа.
Условия и требования застройщиков
Если в офисе девелопера вам предлагают ипотеку от застройщика, скорее всего, речь идет об одном из двух вариантов:
- Договор займа с компанией-застройщиком. Здесь все просто – вы обязуетесь заплатить всю цену договора в рассрочку, на протяжении определенного срока и по определенным платежам. Достаточно выгодное предложение для тех, кому не хватает определенной суммы и тех, кто может найти эту сумму достаточно быстро.
- Программу субсидирования ипотеки застройщиками. Этот продукт придется получать в банке. Здесь выгода в том, что проценты по кредиту часто гасятся не вами, а застройщиком – такой своеобразный маркетинговый ход. Проверьте, насколько отличается цена на квартиру без ипотеки у застройщика от той цены, на которую оформляется ипотечный кредит. Иногда сумма увеличивается как раз на ту скидку, которую якобы предлагает застройщик в счет процентов по ипотеке.
Чем отличается ипотека от застройщика от обычного займа?
Основные условия приобретения квартиры у застройщика в ипотеку несколько отличаются от традиционной системы получения займа на недвижимость:
| Расчет производится только через аккредитив | Это позволяет банку контролировать все движения денежных средств. Для вас – больше гарантий, но и больше трат на оформление сделки – ведь услугу оплачивает покупатель. |
| Кредит выдается частями | Здесь дольщик не получает ни бонусов, ни недостатков. Просто первая часть кредита застройщику перечисляется сразу после заключения ДДУ. А вторая – через определенный срок. Это фиксируется в самом договоре. Некоторые юристы считают, что это помогает и дольщику – если застройщик обанкротится в этот период, то сумма кредита будет сокращена на удержанную сумму. |
| Первоначальный взнос | Редко когда банки и застройщики соглашаются на ипотеку от застройщика без первоначального взноса. |
| Требуется весомой обеспечение по кредиту | В случае ипотеки от застройщика банки не так лояльно относятся к залогу в виде того самого жилья, которое только строится. Велик шанс того, что вам откажут в выдаче кредита, если у вас нет какого-то залога для обеспечения ипотеки. |
| Обязательная аккредитация застройщика | Естественно, застройщик должен обязательно быть аккредитован в банке и у него должны иметься все разрешительные документации как на деятельность самой строительной фирмы, так и на работу с определенной стройкой. |
| Страхование заемщика | Банки требуют обязательное страхование имущества, которое передается в залог по ипотечному кредиту. Речь идет о квартире, которая обозначена в долевом договоре. Страхование действует на весь период стройки и ипотечного кредита. |
| Только договор долевого участия или иные формы, утвержденные в ФЗ-214 | Новостройки от застройщика в ипотеку должны продаваться только через договора долевого участия или иные, указанные в федеральном законе. Предварительные договора, паи и вексели в ипотечных процессах не принимаются. |
Ипотека от застройщика без первоначального взноса – достаточно редкий случай. Обычно в таких ситуациях действует сразу несколько программ – военная ипотека или ипотека с государственной поддержкой.
Так, в случае с военной ипотекой человек участвует в специальной ипотечной системе – где средства накапливаются на протяжении всего срока службы. Эти деньги можно использовать для приобретения квартиры в новостройке в том числе в виде первоначального взноса. Но по факту – сам заемщик живые деньги банку не передаст.
Ипотека с господдержкой помогает социально незащищенным слоям населения. В качестве первоначального взноса также может выступать материнский капитал или особый вид жилищной субсидии, принятый на уровне локальных нормативных актов. Перед тем, как брать ипотечный кредит, стоит ознакомиться с постановлениями правительства той области, в которой вы проживаете. Часто молодая семья с детьми может рассчитывать на снижение процентной ставки и лояльность со стороны банка.
Преимущества и недостатки ипотеки от застройщика
Итак, если вы решили приобрести квартиру в новостройке с помощью залоговых средств, учитывайте, что в такой ситуации есть свои плюсы и минусы.
Преимущества покупки квартиры у застройщика в ипотеку это:
- Проценты по ипотечному кредиту меньше, чем в ситуации покупки жилья на вторичном рынке или простой ипотеке для новостроек.
- Время сделки сокращается за счет того, что аккредитованные в банке застройщики уже предоставили основную часть необходимой документации.
- К застройщикам, работающим с ипотекой, банки относятся намного лояльнее. Также такие девелоперы зачастую помогают будущим дольщикам с оформлением документов и сбором необходимых справок.
- Процент одобрения заявок намного выше – так как застройщик подает в банк документы для тех дольщиков, которые, по его мнению, точно смогут выплатить кредит.
- Если вы встретились с удачным случаем предоставления рассрочки у застройщика – то не требуется подтверждение доходов справками по форме банка, а достаточно обыкновенной справки 2НДФЛ.
- Возможно участие в государственных программах, в том числе военных, а также в акциях для молодых семей с пониженной процентной ставкой.
Минусы покупки новостройки от застройщика с ипотекой:
- Если речь идет о прямой рассрочке – то вряд ли срок такого займа будет превышать два года.
- В случае ипотечного кредита придется рассчитывать на небольшой срок займа – обычно 10-15 лет вместо возможных 30 лет на вторичном рынке жилья.
- Придется гасить в виде первоначального взноса достаточно весомую часть жилья – обычно от 50%.
- Все равно остается опасность остаться без квартиры, но с ипотечным долгом.
Идеальным вариантом будет ипотека от застройщика на квартиры с отделкой. В таком случае заемщик берет ипотеку на договор долевого участия, но при этом дом находится на стадии сдачи. Через небольшой промежуток времени – обычно не более полугода – дом сдается и дольщик получает квартиру в собственность и ипотеку со сниженной процентной ставкой. Но такое случается очень редко.
Как выбрать застройщика для ипотеки
К выбору застройщика для получения ипотеки стоит подойти максимально ответственно.
Убедившись, что девелопер аккредитован в банке и там предлагают взять ипотечный кредит, начинается полноценная проверка застройщика и объекта. Вам нужно уточнить информацию:
- Лицензию застройщика. Или, по-другому, разрешение на строительную деятельность. Без такой лицензии девелопер не имеет право проводить строительные работы, связанные с жилыми и нежилыми зданиями.
- Учредительные документы застройщика и генподрядчика. Здесь работает метод от противного – если документы застройщика в порядке, то все проблемы могут возникнуть от генподрядчика. Поэтому убедитесь, что с юридической чистотой этих двух организаций все хорошо.
- Разрешение на строительство. Обратите внимание, что застройщик может заниматься комплексным возведением домов. И предоставить вам специально или по ошибке разрешение на строительство другого объекта из застраиваемого квартала домов. Это может стать роковой ошибкой.
- Проектная декларация – основной документ, в котором нужно изучать как первую версию, так и все дополнения и изменения. Именно здесь указаны основные технические характеристики здания, а также срок его постройки и предполагаемый срок сдачи объекта. Изучать особенно внимательно.
- Данные по земле. Посмотрите, все ли в порядке с землей, на которой строится новостройка. Если там аренда – каков срок. Если он подходит к концу, могут возникнуть проблемы. Если собственность – узнайте, есть ли совладельцы, решены ли с ними возможные претензии по использованию участка.
Проверяйте не только аккредитацию застройщика в банке, но и аккредитацию объекта.
В практике нередки случаи, когда несколько объектов застройщика одобрены банком, а несколько – нет. В такой ситуации вы можете потратить зря время и деньги на оформление всех документов и взаимоотношения со строителем, а в итоге так и не получить ипотечный займ.
Обратите внимание на Агентство ипотечного жилищного кредитования – это организация представлена практически во всех регионах и часто имеет как информацию, так и выгодные варианты по кредитованию новостроек.
Варианты оформления ипотеки от застройщика
Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с обжалованием незаконных действий должностных лиц, жилищными спорами, взысканием неустойки с застройщиков. Большой опыт работы по 214 ФЗ.
- Семьям с детьми:
- в течение 3 лет
- в течение 5 лет
- в течение 8 лет
государство устанавливает субсидирование ипотеки путем оплаты банку ставки свыше 6% по жилищному кредиту, кредитный договор по которому заключен начиная с 1 января 2018 г.
Список программ по субсидированию процентной ставки по ипотеке в России 2018 года
То есть, на указанный выше период для таких заемщиков предоставляется льготная ипотека под 6 % годовых.
Сегодня в продаже:
смотреть все книги
Сбербанк автокредит по государственной программе субсидирования: условия и процентная ставка
Программа государственной помощи в приобретении гражданами продукции отечественной автопромышленности успешно реализовывалась, начиная с 2009 года, однако на некоторое время ее свернули. Теперь же президентская программа автокредитования 2013 Сбербанк снова открывает возможность тем, у кого недостаточно собственных средств, или кому не по карману выплачивать проценты по стандартным автокредитам, обзавестись собственным автомобилем.
Естественно, подобные предложение с небольшими различиями вы можете отыскать и у других банков, аккредитованных для участия в программе государственного софинансирования.
Как действует программа и зачем это нужно
Напомним, что основной принцип, сама суть этой программы состоят в том, что государство помогает заемщику выплачивать ссуду, уменьшая за свой счет ставку процента на 2/3 от ставки Центробанка. По экспертной оценке специалистов из Минпромторга за год действия программы с 2013 по 2014 планируется продать на подобных условиях, опираясь, в том числе, на такие предложения, как Сбербанк президентская программа автокредитования 2013, около 433 тысяч автомобилей, то есть, примерно 12% от общего объема продаж в данной сфере.
Решение о новом запуске популярного проекта продиктовано, прежде всего, тем, что автомобильная промышленность в нашей стране находится в упадке и ей необходима поддержка.
Программа субсидирования автокредитов Сбербанк и в других банках, поможет повысить спрос на машины отечественного производства, сохраняя рабочие места и удовлетворяя желанию множества россиян, приобрести достаточно удачные и современные автомобили по приемлемой цене.
Почему автокредит по программе господдержки - это интересно
Автокредит в Сбербанке по госпрограмме (или в другом банке) - это удачная и прекрасная возможность прибрести отличный легковой автомобиль с государственной помощью. Учитывая размер государственной субсидии (5,5%) кредит можно оформить под 9%-12%, а такой ставки сейчас на рынке не встретишь ни по автокредитованию, ни по обычным потребительским ссудам.
При этом рассчитывать на одобрение предоставления займа могут по такой программе, как софинансирование автокредитования 2013 Сбербанк, те, кто уже достиг 21 года, но не перешел порога в 72 года (75 лет должно быть на момент окончания выплат).
Программа субсидирования ипотеки застройщиками – что это
Некоторые банки и вовсе согласовывают предоставление ссуды с господдержкой тем, кто достиг 18 лет.
Условия и специальные требования
Конечно, у такого предложения есть и некоторые ограничения. Во-первых, выбирать автомобиль вам придется из списка разрешенных марок - легковых автомобилей отечественного производства и сборки, весом не более 3,5 тонн. Чуть ниже вы сможете ознакомиться более полной с предложением от конкретного банка в разделе статьи под названием «Предложения Сбербанк автокредит по государственной программе субсидирования: условия и процентная ставка».
К счастью, в перечень подходящих под условия производителей входит не только ВАЗ, ГАЗ, ИЖ и УАЗ, но и пользующиеся постоянным высоким спросом модели Renault, Fiat, Hyundai, Chevrolet и Ford, KIA, Skoda, Peugeot и Volkswagen, Nissan и Citroen, Opel, Toyota и Daewoo, Mazda3 и Mitsubishi.
При желании клиента госпрограмма субсидирования автокредита Сбербанк поможет вам приобрести удобный и практичный автомобиль одной из таких марок, как ZAZ и Bogdan.
Среди прочих финансово-кредитных учреждений, участвующих в данном проекте, особой популярностью у населения нашей страны, наверное, пользуется крупнейший банковский игрок. Так что если вы консервативны по натуре, то госпрограмма автокредитования Сбербанк вам в помощь.
Несмотря на тот факт, что, в конечном счете, стоимость автомобиля не должна превышать 750 тысяч рублей, у вас действительно есть, из чего выбрать. Очевидно, что, исходя из всего этого, нельзя сказать, что господдержка автокредитования Сбербанк или в любом другом банке плоха и невыгодна.
Предложения Сбербанк автокредит по государственной программе субсидирования: условия и процентная ставка
Программа автокредитования банка «Государственное субсидирование»
Сбербанк субсидирование автокредитов с помощью государственной поддержки предлагает всем, кто желает приобрести в автосалоне новый легковой автомобиль, иномарку или отечественный, но именно той марки, что упоминается в отечественном государственном реестре.
Условия предоставления ссуды конкретны и однозначны:
Срок автокредита по договору - от 3 месяцев и до 36 месяцев, то есть, максимум до 3-х лет;
Сумма автокредита - 637,5 тысяч в рублях РФ;
Собственные средства в процентах - от 15%;
Ставка процента по автокредиту - от 9% до 10% (учитывая субсидии государства);
Никакого моратория или штрафов за досрочную выплату займа нет;
Комиссий за обслуживание счета, рассмотрение анкеты, перевод средств нет;
Требуется справка о величине доходов - в произвольной форме от работодателя, в установленной форме 2-НДФЛ.
Государственная программа автокредитования Сбербанка также предоставляет клиентам дополнительную скидку, ведь на автомобили таких марок, как Volkswagen, Mitsubishi, Opel, Chevrolet, LADA, Skoda, SEAT, AUDI, KIA, Hyundai ставка процента ниже еще на 1%.
Интересно, что если вы вносите за счет собственных средств сумму, эквивалентную 30% от стоимости выбранной модели автомобиля, то автокредит по госпрограмме Сбербанк вам дадут и в том случае, если вы предъявите только гражданский паспорт и водительские права, или любой другой документ по вашему выбору из списка кредитора.
Речь идет обычно о военном билете, служебном удостоверении сотрудников учреждений федеральной власти, об удостоверении военнослужащего, заграничном паспорте, пенсионном страховом свидетельстве.
Имейте в виду, что автокредит с господдержкой в Сбербанке можно взять только при условии заключения страхового договора на автомобиль и на заемщика . Кроме того, нужна постоянная или временная регистрация в регионе выдачи ссуды и функционирования отделений банка, стаж работы от одного года в целом и от полугода на одном и том же последнем рабочем месте.
Запланированный на 2013 год бюджет программы государственного софинансирования автокредитования составляет ни много, ни мало, а более 2 миллиардов рублей. Теперь купить автомобиль на заемные средства стало проще и легче. Льготная программа, рассчитанная пока до конца 2014 года, позволяет вам взять, например, выгодный автокредит с государственным субсидированием Сбербанк, выплаты по которому не обременят ваш бюджет, а вы сами обзаведетесь отличным автомобилем.
Помните, что во многом та же Сбербанк автокредит госпрограмма похожа и на обычные программы банковского автокредитования. Несмотря на тот факт, что изначальные условия одинаковы, всегда есть шанс получить более низкую ставку процента или скидку, если собрать для кредитора наиболее полный пакет документов. Больший изначальный взнос, небольшой срок кредитования также оказывают свое влияние и на размер ежемесячного платежа, и на сумму конечной переплаты.
Всегда внимательно читайте договор и уточняйте при разговоре с сотрудником банка все непонятные вам тонкости и нюансы. Убедитесь, что вам не придется платить какие-либо комиссии, что вам понятна система штрафов и санкций.
Только такой разумный и взвешенный подход поможет вам использовать выгоды и все преимущества программы государственной поддержки автокредитования.
Следует сказать, что список банков — участников проекта, как и список марок и моделей достаточно обширен, чтобы вы без проблем могли выбрать именно тот автомобиль, который отвечал бы вашим потребностям и вашим возможностям. Так что, если вам нужна новая машина, самое время внимательно изучить предложения всех банков и подать заявки на предоставление ссуды по госпрограмме.
Статистика последних лет говорит о том, что ипотечный кредит доступен примерно 7% населения, чей ежемесячный доход составляет 40-50 тысяч рублей. Кроме хорошего заработка, надо иметь еще и собственные накопления на первоначальный взнос и уплату прочих дополнительных расходов при оформлении ипотечного кредита.
Накопить 30% от стоимости квартиры для первоначального взноса в крупном городе при зарплате 20 тысяч рублей вещь на сегодня не реальная. Если же учесть, что многие из желающих купить квартиру вынуждены при этом снимать жилье, то груз просто неподъемный.
Помочь решить проблему улучшения жилищных условий призваны целевые государственные субсидии, предназначенные для отдельных категорий граждан:
- Семьям с детьми:
- в течение 3 лет — в связи с рождением с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка;
- в течение 5 лет
— в связи с рождением с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г.
Как получить субсидирование ипотеки в 2018 году
третьего ребенка и (или) последующих детей;
- в течение 8 лет — в связи с рождением у гражданина с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. не менее двух детей (второго, третьего ребенка и (или) последующих детей), в том числе одновременно
Такие меры государственной поддержки снижают бремя нагрузки заемщика и в значительной степени увеличивают его кредитные возможности.
Российское Правительство, используя опыт других стран, работает и над другими способами мобилизации средств для жилищного строительства и кредитования. В частности, над использованием жилищных накоплений граждан через систему накопительных жилищных счетов. Такой эксперимент идет сейчас в Краснодарском крае в соответствии с Законом Краснодарского края от 7.08.2002 г. N 511-КЗ "Об организационном и финансовом обеспечении развития жилищного кредитования, накопления денежных средств для улучшения жилищных условий граждан в Краснодарском крае".
Для Претендентов на получение субсидии ее сумма устанавливается в размере 30% от суммы внесенных Претендентом на вклад денежных средств за календарный месяц в соответствии с договором вклада и договором социальной выплаты, но не свыше предельного размера социальной выплаты за календарный месяц в сумме 3000 руб. При этом минимальный предельный взнос физического лица, на который начисляется субсидия, устанавливается в размере 3000 руб., а максимальный предельный взнос физического лица — в размере 10000 руб.
Условием использования субсидии на цели улучшения жилья признается документально подтвержденный Претендентом факт приобретения или строительства жилья на территории Краснодарского края в течение 6-ти месяцев со дня окончания срока действия договора вклада, в том числе с помощью привлечения ипотечного жилищного кредита.
Эксперимент имеет хорошие перспективы для развития накопительной ипотеки в целом по стране и в настоящее время накопительная ипотека хорошо зарекомендовала себя в Ростовской области и готовится к внедрению накопительно-ипотечная система в Чеченской республике.
Книги по жилищному кредитованию
Сегодня в продаже:
смотреть все книги
Статистика последних лет говорит о том, что ипотечный кредит доступен примерно 7% населения, чей ежемесячный доход составляет 40-50 тысяч рублей. Кроме хорошего заработка, надо иметь еще и собственные накопления на первоначальный взнос и уплату прочих дополнительных расходов при оформлении ипотечного кредита.
Накопить 30% от стоимости квартиры для первоначального взноса в крупном городе при зарплате 20 тысяч рублей вещь на сегодня не реальная. Если же учесть, что многие из желающих купить квартиру вынуждены при этом снимать жилье, то груз просто неподъемный.
Помочь решить проблему улучшения жилищных условий призваны целевые государственные субсидии, предназначенные для отдельных категорий граждан:
- Семьям с детьми:
- в течение 3 лет — в связи с рождением с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка;
- в течение 5 лет — в связи с рождением с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. третьего ребенка и (или) последующих детей;
- в течение 8 лет — в связи с рождением у гражданина с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. не менее двух детей (второго, третьего ребенка и (или) последующих детей), в том числе одновременно
государство устанавливает субсидирование ипотеки путем оплаты банку ставки свыше 6% по жилищному кредиту, кредитный договор по которому заключен начиная с 1 января 2018 г. То есть, на указанный выше период для таких заемщиков предоставляется льготная ипотека под 6 % годовых.
Такие меры государственной поддержки снижают бремя нагрузки заемщика и в значительной степени увеличивают его кредитные возможности.
Российское Правительство, используя опыт других стран, работает и над другими способами мобилизации средств для жилищного строительства и кредитования. В частности, над использованием жилищных накоплений граждан через систему накопительных жилищных счетов.
Ипотека и субсидии от государства: что новенького?
Такой эксперимент идет сейчас в Краснодарском крае в соответствии с Законом Краснодарского края от 7.08.2002 г. N 511-КЗ "Об организационном и финансовом обеспечении развития жилищного кредитования, накопления денежных средств для улучшения жилищных условий граждан в Краснодарском крае".
Для Претендентов на получение субсидии ее сумма устанавливается в размере 30% от суммы внесенных Претендентом на вклад денежных средств за календарный месяц в соответствии с договором вклада и договором социальной выплаты, но не свыше предельного размера социальной выплаты за календарный месяц в сумме 3000 руб. При этом минимальный предельный взнос физического лица, на который начисляется субсидия, устанавливается в размере 3000 руб., а максимальный предельный взнос физического лица — в размере 10000 руб.
Условием использования субсидии на цели улучшения жилья признается документально подтвержденный Претендентом факт приобретения или строительства жилья на территории Краснодарского края в течение 6-ти месяцев со дня окончания срока действия договора вклада, в том числе с помощью привлечения ипотечного жилищного кредита.
Эксперимент имеет хорошие перспективы для развития накопительной ипотеки в целом по стране и в настоящее время накопительная ипотека хорошо зарекомендовала себя в Ростовской области и готовится к внедрению накопительно-ипотечная система в Чеченской республике.
Книги по жилищному кредитованию
Сегодня в продаже:
смотреть все книги
Субсидирование ипотечной ставки государством продлено до 2017 года
Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев подписал постановление о продлении госпрограммы субсидирования ипотеки до 1 января 2017 года, сообщается на сайте министерства строительства Самарской области.
Согласно документу, лимит выдачи ипотеки с господдержкой повышен с 700 миллиардов до одного триллиона рублей, размер субсидий по выданным после 1 марта кредитам снижен на 1 процентный пункт.
"Подписанным постановлением выдача таких ипотечных кредитов продлена до 1 января 2017 года. Кроме того, объём средств, направляемых на выдачу (приобретение) ипотечных кредитов (займов), увеличен с 700 миллиардов рублей до 1 триллиона рублей", — говорится в справке к документу.
По кредитам, выдаваемым банками с 1 марта 2016 года до 1 января 2017 года, предоставление им субсидии предусматривается до уровня ключевой ставки ЦБ, увеличенной на 2,5 процентного пункта (для кредитов, выданных с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года, увеличение составляло 3,5 процентного пункта). При этом предусматривается, что в случае снижения ключевой ставки Банка России до уровня 9,5% и ниже субсидии по таким кредитам предоставляться не будут.
Как отмечается, принятые решения будут способствовать строительству жилья экономического класса и поддержке рынка ипотечного кредитования, а вносимые изменения позволят реализовать мероприятия по субсидированию выданных ипотечных кредитов в пределах средств, предусмотренных на эти цели в федеральном бюджете на 2016 год.
Правительство РФ в соответствии с законом о льготной ипотеке планировало в 2015 году выделить 20 миллиардов рублей российским банкам для субсидирования ставок по ипотечным кредитам на приобретение первичного жилья, чтобы они были не выше 12% годовых.
Коммерческое субсидирование ипотеки: помощь или маркетинг
Ранее Медведев предложил продлить программу субсидирования ставок по ипотеке. Глава Минстроя РФ Михаил Мень уточнял, что программу планируется продлить до конца 2016 года, на нее планируется выделить порядка 16,5 миллиарда рублей.
Наталья Ладова, заместитель исполнительного директора СОФЖИ:
Решение о продлении программы государственного субсидировании ипотечной ставки - ожидаемое и очень позитивное. Ведь с ним напрямую связаны как поддержание потребительского спроса на строительном рынке, так и развитие строительного комплекса. Запуск программы в 2015 году наряду с федеральной программой «Жилье для российской семьи», на мой взгляд, стал одной из реальных и эффективных мер поддержки в трудный экономический период как населения в целом, так и строительного комплекса, в частности. На Российском инвестиционно-строительном форуме министр строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ Михаил Александрович Мень озвучил информацию о том, что в 2015 году каждая 3-я квартира-новостройка, купленная в России, была приобретена с использованием субсидированной ипотечной ставки. Именно ее запуск позволил значительно снизить общий уровень ипотечных ставок.
