Мошенники похитили деньги с банковской карты. Что делать, если мошенники сняли деньги с карты Сбербанка

О способах обмана держателей пластиковых карт на нашем сайте публиковалась содержательная , в которой мы описывали такие уже привычные виды мошенничества, как фишинг, вишинг, скримминг и пр.

Но время идет, и злоумышленники изобретают новые способы обмана. Чаще всего жертвами становятся именно клиенты Сбербанка, так как преобладающее большинство россиян получают в этом банке пенсии, зарплаты и пособия. Расскажем о свежих механизмах списания денег с карты Сбербанка мошенниками.

«Вирусная» кража денег с банковской карты

Всё больше пользователей мобильного приложения жалуются на то, что у них пропали деньги с банковской карты Сбербанка. 2017 год сложно представить без смартфонов и каждый его обладатель стремится к максимальному комфорту, устанавливая онлайн-банк. Но иногда вместо ожидаемого комфорта клиент замечает, что у него пропали деньги со счета Сбербанка.
Всему виной – вредоносное программное обеспечение, скачиваемое пользователями с небезопасных источников.

Внешне это выглядит как обычное обновление Flash-плеера или любой другой часто используемой программы. Соглашаясь с обновлением, пользователь по собственной воле загружает вирус в свой телефон. Пол-дела сделано. Осталось получить доступ к одноразовым паролям.

Для этого установленному приложению требуются права администрирования, получить которые не составляет труда – вам предлагается согласиться с лицензионным соглашением или любой другой информацией, представленной в виде мелкого текста. Большинство пользователей нажимают «продолжить» не глядя.

Получив права администрирования приложениями, вирус может самостоятельно отдавать команды мобильному банку: проверять баланс, совершать и подтверждать денежный перевод.

Факт отправки подтверждающей операцию смс с одноразовым паролем фиксируется только в распечатке мобильного оператора, не отражаясь в «исходящих» на смартфоне.

Наиболее подвержена данному вирусу операционная система Android.

«Новое» приложение с антивирусом

Один из свеженьких способов снять деньги с карты Сбербанк – копия всем привычного приложения «Сбербанк Онлайн». Чтобы подогреть интерес пользователей к установке фишингового сервиса, злоумышленники завлекают фразами «безопасно, бесплатно, с антивирусом, новый, быстрый и т.д.»

Особенно часто хакерским атакам подвергается «Сбербанк бизнес-онлайн», предназначенный для обслуживания счетов юридических лиц и малого бизнеса.

Вирус, способный проникать в банковское приложение, можно занести очень банально: почитав почтовую рассылку. Клиент проходит по заманчивой ссылке из письма, попадая на фишинговый сайт, очень похожий внешне на сайт Сбербанка, а потом удивляется: списали деньги с карты Сбербанка. Что делать? Всегда смотреть в адресную строку:

• Сайт Сбербанка имеет адрес: http://www.sberbank.ru/
• Ссылка на Сбербанк онлайн дополняется зеленым замком, обозначающим безопасное соединение:

В преддверии праздников эта тема становится все актуальнее, ведь у банков и их «копий» появится больше поводов написать клиентам: новогодние скидки у партнеров, рождественские ставки на ипотеку, увеличенные проценты по вкладам к 8 марта и 23 февраля и пр.

Как избежать незаконного списания?

Если не говорить о таких радикальных решениях как удаление всех приложений и смена смартфона на старенькую 3310, можно выделить несколько рекомендаций:

• Выберите что-то одно: или услугу «мобильный банк», или приложение для телефона. Для вирусного мошенничества обязательно наличие обоих условий, и если вы исключите одно из них, то обезопасите свои сбережения.
• Читайте предупреждения приложений, с которыми соглашаетесь.
• Не посещайте непроверенные сайты, пользуйтесь антивирусами, периодически проверяйте смартфон на вирусные файлы.
• Не скачивайте новые версии старых приложений – они обновляются автоматически.
• Если вам интересны новости своего Банка, проще добавить его сайт в закладки, чем рисковать, читая рассылку.

Если все же с карточки Сбербанка сняли деньги - что делать?

Первое, что нужно делать – просить Сбербанк об отмене операции и блокировать карту по номеру 8-800-555555-0.

Хорошо ещё, если объектом мошенничества стала дебетовая карта. Хуже, когда с кредитной карты Сбербанка пропали деньги, ведь тогда вам придется несколько лет выплачивать банку. В интересах Банка будет списать долг именно на вас, как на доступную жертву, и не заниматься долгосрочными поисками виновника.

Напоминаем, что делать, если украли карту Сбербанка: в этом случае своевременно написанное заявление в полицию будет основанием для возврата средств!

Напоследок для вас есть новая история:

У некой мадам украли карту Тинькофф и сняли деньги. Пока она размышляла, каким образом у мошенников получилось это сделать, пришла ежемесячная выписка. Все последние транзакции были совершены через Amazon.com. Полиции даже удалось установить адрес и личность мошенника, но в возбуждении уголовного дела было отказано. А ведь своевременная блокировка утерянной карты могла помочь сохранить сбережения.

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшей ставкой.

Подобрать

Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0 % ставка.

Мошенники становятся все изобретательнее. Сегодня большое количество афер связано с банковским пластиком пользователей. Как быть, если сняли деньги с карты Сбербанка? Можно ли их вернуть? И каким образом вообще стало возможным похищение финансов?

Виды мошеннических операций

Как могут пропадать накопления со счета втайне от его владельца? Для того, чтобы обналичить сбережения с карточки Сбербанка, воры придумали несколько схем. Именно благодаря таким операциям возможность потери денег с пластика не кажется фантастической.

Основных способов снятия денег несколько. Чаще всего пропажа денег связана с такими факторами как:

Что делать

Что нужно сделать, когда сняли деньги с карты Сбербанка? В первую очередь - не паниковать. А после сделать следующее:

1. позвонить на Горячую линию финансового учреждения;
2. заблокировать похищенный продукт;
3. подать заявление о том, что транзакция происходила вопреки вашему согласию;
4. вернуть собственные сбережения.

С помощью звонка в банк можно заблокировать счет, с которого пропали накопленные средства. Это можно сделать и в филиале учреждения. Однако, в этом случае клиенту необходимо будет присутствовать там.

Если снятый со счета «платеж» окажется краденным, нужно будет написать заявление, в котором необходимо указать собственное несогласие с транзакцией.

Вернуть «пропавший платеж» - нелегко. Можно обратиться в прокуратуру с заявлением на банк. Однако, в этом случае искать правду придется в суде.

«С вашего счета списаны средства…» — это сообщение насторожит кардхолдера, который не производил никаких операций по карте. Как поступить в такой ситуации? Если будете действовать незамедлительно, деньги получится вернуть.

Семен Семеныч задолжал по-крупному. И, несмотря на регулярные напоминания работниками банка, не спешил возвращать взятые средства. Думал, что успеет выкрутиться в этой ситуации. Долг не был оплачен вовремя, поэтому на него завели исполнительное производство.

И вот приходит смс-ка о списании денег со счета. Семен Семеныч погасил долг буквально за час перед тем, как получил злополучное сообщение. Насколько правомерно поступили приставы?

Не растерявшись, он отправился в банк и попросил копию постановления. Потребовал немедленного возвращения денег на основании выписки со своего счета.

Посторонний получил доступ к мобильному банку

Был у уже знакомого Семена Семеныча друг Иван. К зарплатной карте он подключил смс-информирование, чтобы всегда знать о состоянии своего счета. Но потом решил сменить телефонный номер, а старую симку выбросил. В спешке не сообщил об этом в финучреждение. Через время мобильный оператор отдал его номер другому человеку. Тому стали приходить сообщения о получении средств (зарплату Ивану выдавали регулярно).

Новый владелец симки оказался парнем хитрым. Воспользовался мобильным номером и узнал все пароли для онлайн-банкинга. Снял деньги и доволен.

Преступнику попал в руки ПИН-код вместе с картой

А у соседки Варвары Николаевны с запоминанием пин-кода от пенсионной карты всегда были проблемы. Решила упростить себе задачу: написала заветные цифры на клочке бумаги и спрятала в кошелек. Но вот однажды она его потеряла (а, может, кто украл). И, как назло, как раз в день поступления пенсионных средств.

В банк Варвара Николаевна сразу не обратилась: идти в ближайшее отделение нужно было пару остановок, а на горячую линию позвонить не додумалась. То, что зря не заблокировала карту, поняла по смс-ке от банка. Со счета сняли все до копейки уже через 10 минут после пропажи.

Злоумышленники получили доступ к карте с помощью фишинга

Студент Валерий везде был одним из первых. Как только узнал о возможности оформить «банк на диване», сразу же воспользовался этой возможностью. И вот на электронный ящик ему приходит сообщение с просьбой перейти по ссылке, чтобы обновить свои данные.

Валерий быстро выполнил просьбу и ввел на открывшейся страничке запрашиваемую информацию (телефонный номер, пароль и свой логин). Войти на сайт не удалось — одноразовый пароль не сработал. Оправдание Валерий нашел: в общаге плохой интернет, часто пропадает. А тут и из банка перезвонили, чтобы уточнить пароль.

Потом посыпались смс-ки о списании… Ушла стипендия, присланные родителями деньги на карманные расходы.

Пошел разбираться в банковское отделение. Оказалось, что это фишинг - современный способ . Злоумышленники создают «липовую» страницу, копирующую сайт интернет-банкинга, и выманивают у владельцев карт информацию.

Это лишь несколько жизненных ситуаций, с которыми может столкнуться каждый. По данным Центробанка только в прошлом году с карточных счетов россиян украли более миллиарда рублей. При этом число краж через мобильные приложения и интернет-банк выросло на 44%.

Как поступить при незаконном списании денег с карты

Самое главное в такой ситуации - не паниковать. Нужно действовать быстро и по плану:

1. Сообщить на горячую линию банка о случившемся. Номер телефона есть на официальном сайте банка и на самой карточке. Укажите на необходимость блокировки. Лучше сохранить всю информацию, которая касается незаконной транзакции (сообщения, номера телефонов мошенников, переписку в интернете и пр.).
2. Прийти в банк и написать заявление о возвращении средств. Укажите обстоятельства, при которых случилась спорная ситуация. Отключите интернет-банкинг от мобильного номера, который использовали злоумышленники. Отдайте банковским работникам скомпрометированную карту. Сделать это нужно в тот же день, когда была получена смс-ка о списании денег.
3. Обратитесь в полицейский участок для подачи заявления о мошенничестве и возбуждения уголовного дела. Если у вас сняли кредитные средства, виновные должны будут вернуть их с процентами. До разрешения проблемы вносить ежемесячные платежи по кредиту придется вам.
4. Воспользуйтесь помощью опытного юриста. Он проанализирует ситуацию и подскажет, чья вина в случившемся: ваша, банка или третьих лиц. После этого можно подавать документы в суд.

Банк ответит перед законом, если вы сообщили о мошеннических операциях, но списания со счета продолжаются. Также есть его вина, если о совершенной транзакции не поступило сообщение. К участию в разрешении спорной ситуации можно привлечь и мобильного оператора, его ходатайство нередко требуется в суде.

Быстрее решить проблемный вопрос поможет информация о:

• виде операции с картой (интернет-платеж, снятие налички и пр.);
• местонахождении карты и ее владельца на момент совершения транзакции;
• соблюдении условий пользования карточкой;
• своевременности оповещения банка и подаче письменного заявления-претензии.

Как предупредить незаконное списание средств с банковской карты

• Для привязки к карте всегда использовать действующий мобильный номер. Если вы не пользуетесь им продолжительное время, оператор может передать его другому абоненту. При замене, утрате, краже симки нужно сообщить об этом в банке. Если требуется закрыть карточный счет, перевыпустить карточку, интернет-банкинг следует временно отключить.
• Своевременно обновлять антивирус на телефоне и ПК. Не стоит посещать подозрительные странички, где обещают научить «как заработать миллион за один день» или предлагают чудодейственные средства для похудения. На таких сайтах имеется большой риск «подцепить» вирус.
• Контролировать все транзакции по карте. При возникновении спорной ситуации сразу же звоните в службу поддержки клиентов банка или обращайтесь в ближайшее отделение.
• Не хранить пин-код, а также логин и пароль от мобильного банка в доступном месте.
• Не сообщать людям, представившимся работниками банка, пин-код, одноразовый пароль, данные для входа в интернет-банкинг.
• Позаботиться о дополнительных способах защиты (можно пользоваться карточками с одноразовыми паролями, е-токенами и пр.).
• Установить лимит снятия средств с карты. Если понадобится большая сумма, вы сможете убрать его на время.

Предупредить незаконные списания с карты проще, чем возвращать деньги в спорной ситуации. Учитывая большое количество мошенничеств, обязательно следует подстраховать себя от возможных уловок злоумышленников.