Последствия признания гражданина банкротом. Какие последствия банкротства физического лица: негативные, положительные, для родственников и должника Насколько это выгодно
Неплатежеспособность для всех является сложным и неприятным состоянием.
Что касается , то в этом плане существуют свои выгоды и законодательное регулирование. Рассмотрим эти вопросы более подробно.
Законодательные основы, актуальная ситуация на 2017 год
Законодательство Российской Федерации предусматривает перечень законов, которые четко регламентируют порядок проведение банкротства для физических лиц, а именно:
- Федеральный закон «436, который описывает возможность мирового соглашения между физическим лицом и кредиторами;
- Федеральный закон №156, который предусматривает возможность избежать процедуры банкротства методом ;
- Статья 213 закона “О банкротстве”, который предусматривает перечень необходимой документации для начала проведения банкротства , а также определяет порядок ее проведения.
Последствия для должника
Последствия для должника заключаются в следующем:
- статус “банкрот” и возможные займы . Возможность оформить в дальнейшем займы будет весьма затруднительно. Многие банки с осторожностью относятся к таким гражданам;
- запрет на банкротство . На протяжении следующих 5 лет невозможно будет при необходимости повторить эту процедуру;
- временное ограничение на руководство юридическими лицами . На протяжении последующих 3 лет будет действовать запрет на занятие предпринимательской деятельностью.
Последствия для родственников
В процедуре банкротства физического лица, не берется во внимание имущество его родственников, в частности дедушек, бабушек, а также родителей. Однако это не является поводом для скоропостижной переписи всего своего имущества на них.
Согласно действующему законодательству, переписанное имущество на своих родственников, признается недействительным, если это произошло менее чем за 1 год до начала процедуры банкротства.
К минусам банкротства относят следующее:
- реализацию своих денежных накоплений. В том случае, если у должника имеются банковские счета — они подлежат аресту ;
- продажа имущества для расчета с долгами . В том случае, если у должника имеется движимое либо недвижимое имущество, которое является не основным местом жительства — оно подлежит продаже;
- дополнительные финансовые расходы . Эти расходы идут на оплату суда, управляющего, опубликование оповещений в газетах
- запрет на выезд за рубеж . На протяжении этих разбирательств должнику запрещается выезжать за рубеж;
- длительность процесса. Минимальный срок составляет несколько месяцев ;
- запрет на совершение финансовых сделок. Запрещается во время этой процедуры покупать и продавать имущество, на сумму более чем 50 000 рублей ;
- полный контроль финансов. Невозможно приобрести что-либо на сумму более 50 000 рублей без разрешения суда.
Выгоды процедуры
Положительными моментами процедуры банкротства считаются:
- Списание имеющейся задолженности;
- Осуществление погашения задолженность по лояльному графику;
- Отсутствие . После признания судом неплатежеспособности, коллекторы не имеют никаких оснований для того, чтобы предъявлять требования;
- Отсутствие штрафной пени. С момента постановления неплатежеспособности, на задолженность не может быть наложена штрафная пеня и все долги принимают фиксированный вид;
- Приостановление судебных решений. В том случае, если человек признан неплатежеспособным, все его выплаты, включая компенсации и алименты,- останавливаются;
- Отсутствия воздействия процедуры банкротства на родственников. Это означает, что неплатежеспособность физического лица не затрагивает своих родственников.
Альтернативы банкротству
На сегодня альтернативой банкротству принято считать . Под этим подразумевается изменение условий соглашения по кредиту на такие, как:
- период выплаты до 3 лет;
- процентная ставка назначается такой же, как при рефинансировании в Центральном банке;
- все штрафы полностью аннулируются либо существенно снижаются;
- общий размер ежемесячных выплат не превышает 60% от прибыли потенциального заемщика.
Стоит отметить, что при введении реструктуризации действуют такие условия, как:
- полный запрет на досрочное погашение долга;
- невозможность кредиторов предъявлять дополнительные требования;
- новые иски по отношению к должнику не рассматриваются;
- отсутствие начислений дополнительных неустоек;
- запрет на взыскание имущества согласно перечню исполнительного листа.
Исходя из этого, напрашивается вывод, что реструктуризация является наиболее оптимальным вариантом при способе избежать банкротства. При этом, реструктуризация выгодна обеим сторонам:
- заемщик получает оптимальные условия по выплате кредита;
- кредиторы получают возможность вернуть свои деньги.
Стоит отметить, что большая часть кредиторов сами предлагают такой вариант для должников, поскольку при банкротстве они смогут вернуть не больше 70% от общего размера долга, а так все свои деньги.
Существует также и недостаток, который заключается в том, что реструктуризация возможна не для всех. Для этого способа необходимо отвечать таким условиям:
- наличие стабильного ежемесячного дохода;
- отсутствие судимости по экономическим статьям;
- в предыдущие 5 лет у заемщика не было процедуры банкротства;
- за последние 8 лет, заемщику не предлагали возможность реструктуризации.
План реструктуризации утверждается кредиторами на собрании, а после подается в арбитражный суд.
Под определением собрание кредиторов подразумевается встреча определенного круга лиц, которые включены в реестр кредиторов. Их целью является принятие решений по должнику.
Стоит отметить, что на этом собрании могут присутствовать:
- непосредственно сами кредиторы;
- должник;
- арбитражный управляющий;
- сотрудники компании (если банкротство производится для организации).
Данное мероприятие должно произойти не позднее, чем за 10 суток
, до завершения этапа наблюдения.
На собрании происходят решения важных вопросов, от выбора кандидата на должность арбитражного управляющего до возможной реструктуризации долга.
Суд по плану может принять такое решение, как:
- принять;
- отправить на доработку;
- отменить.
Поле того, как суд принял решение, его отменить невозможно, и обе стороны должны принять процесс реструктуризации как должным.
Стоит отметить, что арбитражный суд может принять решение о реструктуризации, не беря во внимание желания кредиторов, если они не смогли прийти к единому плану на собрании.
В том случае, если должник не исполняет все условия по реструктуризации, арбитражный суд может принудительно начать процедуру банкротства.
Как принять решение
Физическое лицо вправе принять решение о процедуре банкротства в том случае, если:
- сумма общего долга перед кредиторами составляет не меньше 500 тысяч рублей;
- заемщик не в силе погасить задолженность в течении ближайших 3 месяцев.
Согласно законодательству, при возникновении подобной ситуации, заемщик просто обязан подать заявление о начале процедуры банкротства.
Если же общий размер долга меньше чем 500 000, заемщик имеет все основания для оформления процесса реструктуризации, и таким образом избежать банкротства.
Ситуации
Разберем несколько примеров, когда банкротство спасает физическое лицо, а когда следует прибегать к реструктуризации долга.
Пример 1
Иванов А.В задолжал банку 350 000 рублей. На время оформления кредита у него было официальное место работы и стабильная заработная плата.
Кредит он брал по месту своего жительства, а работал в другом городе. Из-за того что он проживал на съемной квартире, свое имущество он решил сдать в аренду для дополнительного дохода.
По истечении нескольких месяцев с момента получения кредита он уволился. Вместо этого, устроился на неофициальную работу и продолжает жить в другом городе. Общий доход у него 45 000 рублей (30 000 зарплата и 15 000 – сдача квартиры).
Но, этой суммы недостаточно для погашения кредита и жизни, поэтому ему лучшим вариантом стане обращение в суд для начала банкротства.
При этом у него сложилась следующая ситуация:
- у него нет официального места работы;
- у него есть только одно имущество, в котором он якобы проживает.
Суд может принять только одно решение,- продажа имущества, которое находится в его квартире:
- телевизор;
- диван и так далее.
Проданного имущества хватило только на погашение 130 000 рублей из долга. При этом остальные 220 000,- аннулированы. Таким образом, он остается и с квартирой и без долгов.
Пример 2
Грибинюк В.О работает на должности старшего менеджера с окладом в 70 000 рублей..
По сложившейся ситуации он задолжал нескольким банкам в общей сумме 800 000 рублей.
В его ситуации процедуру банкротства можно избежать, если банки согласятся на мировое соглашение. На собрании кредиторов, решили согласиться на мировое оглашение и установили выплачивать на протяжении 20 месяцев ежемесячно должником 40 000 рублей (по 20 000 для каждого банка).
Но, возможен и другой исход, при котором один из банков предложит реструктуризацию. Однако это невыгодно для должника, поскольку мировое соглашение предусматривает выплату только действующего долга, то есть 800 000 рублей, а реструктуризация,- это оформление нового займа, но по более лояльным условиям.
В любом случае, процедура банкротства в такой ситуации невозможна.
Консультация юриста на видео
О негативных последствиях процедуры банкротства рассказывает адвокат Ключников А. Ю.
Последнее обновление: 09.03.2020
Известно многим, что банкротство это отчаянный и рискованный шаг в судьбе человека. И всякий, кто отважился его совершить, должен давать себе отчет насколько это может повлиять не только на его будущее, но и близких родственников. Лишь четко осознавая последствия банкротства физического лица, можно принять верное решение: стоит его осуществлять или нет. Ведь вся затея не сводится к решению одного вопроса — списываются ли все долги после банкротства. Хотя многие так и думают. Почему это заблуждение читайте в статье.
Последствия для должника во время процедуры банкротства
Первые отголоски банкротной процедуры неплательщик может почувствовать еще в ходе ведения дела. С момента одобрения заявления о несостоятельности (в зависимости от назначения или реструктуризации долгов или реализации имущества) возникают следующие особенности:В отношении прав на имущество
- Приобретение собственности (покупка недвижимости, транспорта, дорогостоящих вещей, ценных бумаг, акций, уставных долей и пр.), сбыт своего имущества (продажа, мена и т.п.) возможно лишь с согласия управляющего, а когда введется реализация имущества, то вообще эти операции проводит финуправляющий лично без участия гражданина;
- Полный запрет на дарение своих активов, внесения их в уставный капитал фирм, кооперативов и пр.;
- Все регистрационные действия с имуществом (переход права, обременение и пр.) совершает арбитражный управляющий;
- Отстранение банкрота от всех операций по банковским счетам , депозитам и вкладам (рублевых, валютных). Эти полномочия осуществляет финуправ, в том числе с правом истребования у должника банковских карточек и их блокировки.
Иные личные права
- Право быть поручителем , выступать гарантом, покупать и продавать долги, закладывать вещи допускается с разрешения финансового управляющего;
- Запрет на покупку ценных бумаг, долей , акций, паев юр.лиц;
- Ограничение на загранпоездки (суды вводят такую меру по своему усмотрению, могут по ходатайству кредиторов). Бывают случаи, когда запрет на выезд за рубеж не вводится;
- Запрет на открытие счетов в банках - с момента реализации имущества возможность открывать/закрывать счета в банковских и других кредитно-финансовых учреждениях остается только у финуправа.
По поводу долгов
- размер задолженности фиксируется за счет заморозки процентов, штрафов, неустоек, пени и пр.;
- дела у судебных приставов останавливаются (кроме некоторых: алименты, причинение вреда здоровью и подобные);
- все иски и претензии принимаются в единственный суд - который ведет банкротное дело;
- договоры, контракты и соглашения, по которым должнику предоставляют услуги и работы, могут не исполняться по желанию исполнителей (подрядчиков) без учета мнения гражданина;
- долги оплачиваются в порядке очередности (определяется законом) по плану реструктуризации, а если суд назначил реализацию, то по мере продажи активов должника.
Что ожидать после банкротства - отрицательные моменты
Результат процедуры и оправдывает свои ожидания и приносит неприятные сюрпризы.
Огромным, хотя и единственным, достоинством всей затеи является полное освобождение от долговых обязательств. По факту долги списываются под «0» без оглядки на размер оставшейся задолженности. Перед такими кредиторами, обделенными вниманием и рублем, банкрот чист. При этом не важно, участвовал ли кредитор в процедуре, получив скромную компенсацию, или вообще не знал происходящих событиях, не успев даже заикнуться о своих намерениях. Если суд признал процедуру завершенной, то спрашивать с должника более ничего!А вот негативных последствий будет куда больше. Перечислим их:
Повторность процедуры
- подать очередное заявление о несостоятельности можно не ранее чем через 5 лет с момента завершения дела по первому;
- при этом, если по делу утверждался план реструктуризации, то следующий раз его можно составлять только спустя 8 лет. Это значит, что следующее банкротство (если оно будет назначено ранее 8 лет (допустим, через 5 лет)) будет неполноценным, без возможности реструктуризации (только продажа имущества).
Необходимость информирование других лиц
- если гражданин реструктуризировал свои неуплаты, то в течение 5 лет после погашения задолженности он не имеет права скрывать это обстоятельство (например, заполняя анкету для получения кредита, в соответствующей графе он должен отметить этот факт своей жизни);
- если же вводилась распродажа активов, то при получении займов, ссуд и кредитов, эту информацию он должен сообщать ранее, чем назовет свое имя. Да и еще настоять на том, чтобы это было вписано в договор.
Лишение права быть руководителем
- 3 года после завершения дела нельзя быть ни учредителем, ни руководителем, ни членом правления, совета директор и других правящих органов юр.лиц;
- если должник был предпринимателем, то такой срок увеличивается до 5 лет, к тому же, потеряв статус индивидуального предпринимателя, его нельзя вернуть в течение этого срока.
Испорченность кредитной истории
В нее вносятся сведения об основных событиях в период процедуры (принятие заявления, завершение расчетов, освобождение от дальнейших обязательств и пр.).
Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать
Не стоит заблуждаться, что, завершив банкротное дело, одним махом можно покончить со всеми долгами. Имеются обязательства, от которых нельзя избавиться, даже пройдя через всю процедуру банкротства:
- неуплата алиментов;
- суммы взыскания за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу;
- просрочки по выплате зарплаты, выходных пособий (если должник ИП или работодатель в частном порядке);
- компенсация морального вреда;
- долги, которые возникли в ходе процедуры, так называемая, текущая задолженность.
Бывает, что и от стандартных недоимок (кредиты, налоги, коммунальные платежи и пр.) после завершения дела нельзя уклониться.
Не обнулится задолженность, если гражданина уличат в нарушениях процедуры банкротства (фиктивное, преднамеренное банкротство, сообщение ложных данных суду, фин.управляющему и пр.) или долги были нажиты мошенничеством, обманом, злостным уклонением от их гашения, другое.
В последнее время появились массовая тенденция сведения на нет банкротные производства по заёмным (кредитным) долгам. Часто при сборе документов на заключение кредитного договора, граждане представляют некорректные сведения, казалось бы, формального характера, но в итоге играющие роковую роль. Вот типичный пример: заполняя анкету, будущий заёмщик в графе «наличие текущих кредитов» пишет «отсутствуют», хотя такие имеются. Информация при заключении сделки даже не проверялась и не повлияла на выдачу кредита. Но во время «банкротной церемонии» выяснилось, что кредиты на момент заполнения той самой злополучной анкеты были. Это и станет основанием для сохранения задолженности. То есть признали банкротом, но долг не списали.
И таких казусов множество: указали не ту цель, на которую планируется использовать заём, представили липовую справку о зарплате, утаили данные об имуществе и прочее .
Всё чаще суды признают «пустым» результат процедуры несостоятельности по основанию заведомое финансовое бессилие при взятии обязательства . То есть когда человека имеет доход, явно не позволяющий тянуть ему кредит.
К примеру , некто А. имеет зарплату размером 30 000 руб., других доходов нет. У него имеются кредиты, по которым он уплачивает ежемесячно 15 000 руб. Он получает еще кредит, который предполагает ежемесячный возврат в сумме 7000 руб. на протяжении 5 лет. При этом на иждивении у заёмщика имеется жена и двое детей, которые не имеют самостоятельного дохода. Таким образом, гр. А. в месяц банкам должен отдавать 22 000 руб. и обеспечивать семью на 8000 руб., что меньше 1 прожиточного минимума. Кредиты были потрачены таким образом, что никакого имущества и ценностей не было приобретено (поездка на отдых, покупка одежды, празднование юбилея свадьбы). При таким случае, признавать себя несостоятельным крайне рискованно, так как кредиторы могут признать в действиях заёмщика отсутствие намерений возвращать долги ввиду заведомого отсутствия экономической возможности.
Как отражается банкротство на родственниках
Признание человека финансово несостоятельным - это сугубо индивидуальное событие, однако, происходящее не оставляет в стороне и других лиц. Особо ощутимы отрицательные последствия банкротства физического лица для родственников должника. В первую группу риска входят мужья и жены, потом остальные родные.
Супруг/супруга банкрота
- Имущество должника, в котором есть доля супруга, принудительно продается (для погашения долгов), мужу/жене должника полагается лишь денежная компенсация в размере его доли. При этом такой размер не всегда бывает экономически выгодным и справедливым. Ведь, если у супругов имеется общая задолженность или один дает обязательство за другого (поручительство, залог, гарантия и пр.), то из доли супруга гражданина погашаются эти обязательства целиком и лишь остаток средств достается мужу/жене.
- Сделки супруга с имуществом могут быть оспорены (по предположению, что это общее имущество, а личное жены/мужа). Возвращенные вещи идут в реализационную массу. Супругу возвращают долевую часть денег, если что-нибудь останется после расчетов с другой стороной отмененной сделки.
Права у мужа/жены гражданина весьма скудны, они лишь вправе участвовать в вопросах порядка реализации активов, а также в судах по сделкам.
Проблемы у прочих родственников
- сделки между гражданином и родными, совершенные за год до банкротства, оспариваются управляющим. Практически все они отменяются.
- члены семьи физлица, в виду контроля со стороны финуправляющего за бюджетом должника, лишаются комфортного существования. Им приходится привыкать к новой жизни, снижая уровень своих запросов и трат.
Их риски могут зависеть от индивидуальности жизненной ситуации, особенностей взаимоотношений с должником, имущественно-экономических связей пр.
Например , гражданин имел долевую собственность в жилом доме и земельном участке под ним с братом, матерью и сыном. В результате продажи недвижимости в рамках процедуры вместо должника сособственником стал посторонний человек, что может привести к конфликту интересов в пользовании домом и землей и пр. вопросы.
Скрытые угрозы
При банкротстве физических лиц последствия для должника не всегда столь очевидны и предсказуемы. Часто поведение гражданина может стать причиной неприятных неожиданностей. Законами предусмотрена уголовная ответственность для неплательщика :
Преднамеренность
Когда гражданин подводит состояние своих дел под признаки несостоятельности, но при этом он мог бы не допустить этого (ст. 196 Уголовного кодекса РФ).
Пример : гражданин одолжил деньги своему знакомому, но не стал требовать их возврата после истечения договора займа, не обратился в суд о взыскании неуплаты, а также к судебным приставам о принудительном исполнении долга. В итоге, физлицо не имеет возможности расплатиться со своими кредиторами, но смог бы это сделать, если бы истребовал свою задолженность.
Фиктивность
Должник, создав видимость отсутствия финансов, обращается с заявлением в суд для возбуждения процедуры, хотя на самом деле он достаточно состоятелен (ст. 197 УК РФ). Преследуемая цель: получить отсрочку по уплате долгов на время введения процедуры или вовсе списание (прощение) недоимок.
Неправомерность
Махинации с имуществом (утаивание от кредиторов, тайная продажа, умышленное уничтожение и пр.), расчеты с отдельным кредитором в ущерб другим (вне очереди, без соблюдения пропорциональности и т.п.), незаконные противодействия арбитражному управляющему (ст. 195 Уголовного закона).
- Преступления считается совершенным, если действия нарушителя причиняют кредиторам ущерб более 1,5 млн. руб.
- Если убытки меньше, то могут привлечь к административной ответственности по статьям 14.12., 14.13 КоАП РФ.
- Так же к уголовной (ст. 159.1 УК РФ) или административной ответственности (ст. 14.11 КоАП РФ) могу привлечь за факт утаивания от банков и прочих займодавцев информации о банкротных событиях в жизни гражданина.
Еще одно неприятное последствие – абсолютные финансовые потери . Человек стремился избавить себя от долгов. Тратит время, силы и значительные суммы на судебные расходы, гонорар финансовому управляющему без задней мысли о том остается ли долг после банкротства. Но в итоге оказывается, что есть обстоятельства, из-за которых задолженность сохраняется в прежнем виде (даже увеличивается за счет неустойки и штрафов). При это процедура считается проведенной, расходы за нее никто не вернет. Плюс остались долги. В итоге, долговой минус становится еще больше.
Как избежать негативных последствий
Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли. Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру. Это и есть основное правило, как избежать негативных результатов дела о несостоятельности, то есть нужно определиться для самого себя которое из двух зол меньшее.
Что касается скрытых угроз при прохождении процедуры, то следует придерживаться нескольких простых принципов, чтобы не угодить впросак:
- Не пытайтесь фальсифицировать документы , подтасовывать обстоятельства (для создания видимости наличия несостоятельности), незаконно манипулировать собственностью (для её увода от кредиторов) и пр. За процедурой следят как кредиторы, так и управляющий. Все они имеют свои интересы, не всегда совпадающие с должником. Поэтому если им дать только повод, то из этого может возникнуть конфликт и большие проблемы;
- Не отдавайте приоритет какому-либо из кредиторов , так как ущемленные права других могут привести к попыткам возбуждения в отношении Вас уголовного дела или дела об административном правонарушении;
- Не вступайте в сговор с арбитражным управляющим . Некоторые из них (в основном управляющие порядочные и честные люди) склонны к авантюризму и криминалу. Для них это всего лишь очередной заработок, а для Вас серьезный этап в жизни;
- Дотошно следите за ведением дела , вникайте во все детали и подробности, участвуйте на всех заседаниях и собраниях. Таким контролем Вы исключите заговоры за Вашей спиной. Пусть Вы не будет понимать значение многих событий, но сам факт Вашего присутствия будет отбивать желание злоупотреблять своим положением, как управляющему, так и отдельному кредитору.
- Перед принятием решения о получения статуса «несостоятельный », убедитесь, что нет оснований, когда задолженность останется в силе после завершения всех банкротных мероприятий.
Если у Вас есть вопросы по теме статьи, пожалуйста, не стесняйтесь задавать их в комментариях. Мы обязательно ответим на все ваши вопросы в течение нескольких дней.
На чтение 9 мин. Просмотров 32 Опубликовано 11.08.2018
Физические лица, имеющие финансовые сложности, имеют законное право объявить себя банкротами . Данная процедура имеет ряд существенных недостатков и достоинств. Инициация этого процесса позволяет частично погасить долговые обязательства перед кредиторами. Важно помнить, что помимо этого плюса существует множество неблагоприятных последствий. Люди, получившие данный статус, могут столкнуться с различными сложностями при осуществлении финансовых операций. Помимо этого, банкротам запрещается вести предпринимательскую деятельность в течение определенного отрезка времени. В данной статье мы предлагаем рассмотреть особенности процедуры признания банкротом физического лица.
С недавнего времени процедура банкротства стала возможной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан
Что гласит закон о банкротстве физических лиц
Все особенности проведения процедуры банкротства для физических лиц зафиксированы в сто двадцать седьмой статье Федерального закона. Этот документ используется в качестве регламента, регулирующего все правовые аспекты, связанные с рассматриваемым процессом. Закон о признании банкротства граждан был принят в две тысячи втором году. За последние десять лет, нормативный акт был значительно изменен и дополнен.
Согласно установленным правилам, инициировать процедуру банкротства можно только в том случае, когда размер задолженности перед третьими лицами достигнет определенного порога. Именно достижение установленного значения является фактическим доказательством финансовой несостоятельности.
На сегодняшний день для объявления банкротства необходимо иметь задолженность более полумиллиона рублей.
Важно обратить внимание на то, что инициировать эту процедуру может не только должник, но и органы контроля. Помимо этого, данное право предоставляется лицам, выступающим в качестве кредиторов. При обращении в суд необходимо учитывать несколько нюансов. Одним из них является длительность долговых обязательств. Получить статус банкрота можно только в том случае, когда длительность просрочки по финансовым обязательствам превышает более трех месяцев. В действующем законодательстве говорится о том, что процедура оформления банкротства является обязательной для каждого гражданина, имеющего трудности с погашением кредита. Это правило действует в отношении тех лиц, что имеют несколько долгов на крупные суммы, полученные от разных кредиторов.
Как доказать неплатежеспособность
Многие эксперты говорят о том, что для инициации процедуры банкротства, физическому лицу необходимо доказать не только факт наличия финансовых трудностей, но и своей добросовестности. Это означает, что гражданин, желающий получить рассматриваемый статус, не должен отрицать факт наличия финансовых обязательств и препятствовать контролирующим органам в проведении процедуры взыскания долга. Как показывает практика, в ходе судебных разбирательств гражданин, испытывающий финансовые трудности, должен привести основания, которые препятствуют погашению кредитов.
Это означает, что все досудебные разбирательства и шаги, сделанные навстречу займодателям, должны быть зафиксированы в обязательном порядке. Многие эксперты рекомендуют гражданам получать оригиналы и копии документов, выданных государственными органами. Как правило, многие кредиторы обращаются в суд для защиты своих интересов и возврата денег. В случае одобрения иска, инициируется процедура судебного взыскания. Гражданину, выступающему в качестве ответчика в суде, необходимо в обязательном порядке получить документ, подтверждающий проведение данной процедуры.
Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами Правила обращения в суд
Рассматривая вопрос о том, что такое банкротство физических лиц по кредитам, необходимо в обязательном порядке уделить особое внимание процессу обращения в суд. Для того чтобы инициировать процедуру банкротства, гражданину необходимо предъявить судебному органу документы, подтверждающие наличие финансовых трудностей . По словам специалистов, процесс получения статуса банкрота отнимает много времени. За этот временной отрезок некоторые должники могут улучшить свое финансовое состояние и найти дополнительные денежные средства. Помимо этого, дебиторы могут уладить конфликт с займодателями путем заключения мирового соглашения. Полное признание банкротства допустимо только в том случае, когда должник не имеет денежных средств для того, чтобы погасить все кредиты.
Существует три основных этапа рассматриваемого процесса:
- Реструктуризация долговых обязательств.
- Продажа личного имущества гражданина с целью погашения кредита.
- Заключение мирового соглашения.
Первый этап подразумевает увеличение срока договора, что позволяет снизить величину месячной выплаты. Такой шаг позволяет уменьшить финансовую нагрузку на дебитора, и предоставить ему возможность расплатиться с долгами. Как показывает судебная практика, многие кредиторы готовы пойти навстречу должнику и частично отменить штрафные санкции. Также эта стадия предполагает проведение различных мероприятий с целью нормализации финансового положения дебитора.
В том случае, когда реструктуризация долговых обязательств не приносит нужного результата, судебные органы могут распродать активы, которыми владеет дебитор. Деньги, полученные от реализации имущественных ценностей, используются для полного или частичного погашения задолженности. Как правило, для продажи через аукцион выбираются активы, имеющие высокую ликвидность. Здесь следует отметить, что общая сумма, полученная от продажи имущественных ценностей гражданина, как правило, значительно ниже их реальной стоимости.
На третьем этапе, сторонам предлагается заключить мировое соглашение путем поиска компромисса в рассматриваемом вопросе. Этот этап является одним из самых сложных, поскольку многие кредиторы не соглашаются снизить свои требования.
Особенности признания банкротства для гражданина
Статус банкрота является официальным подтверждением факта наличия финансовых проблем. Инициировать данную процедуру можно только в том случае, когда дебитор не может справиться с ситуацией самостоятельно. Данная процедура имеет множество негативных последствий, однако существуют и положительные стороны. Перед тем как обращаться в суд, следует детально проанализировать возможные последствия и найти оптимальный выход из затруднительной ситуации.
Начать процедуру вправе любой гражданин, чей долг перед официальными организациями превысил 500 тысяч рублей Плюсы
Сложно найти человека, который бы сознательно желал получить статус банкрота. Как уже было сказано выше, люди, имеющие данный статус, теряют свою «финансовую свободу». Положительные последствия признания гражданина банкротом заключаются в том, что общая сумма задолженности перестает увеличиваться. Согласно установленным правилам, органам контроля и заинтересованным сторонам запрещается начислять штрафные санкции в отношении лиц, проходящих процедуру банкротства. Еще одним положительным последствием является снятие ареста с активов гражданина.
Еще одним частично положительным нюансом является возможность реструктуризации долговых обязательств. Предоставление дополнительного времени значительно увеличивает размер долга, но уменьшает уровень финансовой нагрузки на гражданина. Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что получить выгоду от рассматриваемого процесса могут только те граждане, что не имеют материальных и имущественных ценностей, которые могут использоваться для погашения кредита.
Минусы
Первые негативные последствия, связанные с банкротством, проявляются на этапе инициации этой процедуры. После подачи соответствующей заявки человек теряет свою финансовую свободу. Главным негативным фактором является обязательное изъятие ценных активов, с целью реализации и погашения задолженности . Также следует отметить, что граждане, имеющие статус банкрота, ограничены в выборе трудовой деятельности. К таким ограничениям можно отнести запрет на ведение предпринимательской деятельности или работу в топ-менеджменте. Этот фактор имеет серьезное отрицательное воздействие на материальное состояние гражданина.
Последствия признания банкротства
Процедура банкротства является одним из самых сложных правовых процессов, который имеет многоэтапную структуру. Существует множество различных юридических тонкостей, которые могут повлиять на ход судебного разбирательства. Данные факторы могут оказать значительное негативное влияние на благосостояние дебитора.
Для физического лица
Банкротство физических лиц последствия для должника выражаются в виде следующих ограничений:
- Запрет на ведение предпринимательской деятельности и частичное ограничение в выборе должности.
- Запрет на выезд в зарубежные страны.
- Потеря имущественных ценностей.
- Ухудшение финансового состояния.
Важно отметить, что проведение рассматриваемой процедуры отражается не только на самом гражданине, но и его семье . Ниже мы предлагаем поговорить о неблагоприятных последствиях, которые ожидают семью дебитора.
Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба Для родственников
Выше мы уже говорили о том, что лица, получившие статус банкрота, сталкиваются с различными ограничениями в ведении профессиональной деятельности. Этот фактор негативно отражается на финансовом состоянии гражданина и лиц, находящихся на его иждивении. Еще одним неблагоприятным фактором является принудительное изъятие имущественных ценностей. Здесь важно отметить, что данные активы могут находиться не только в пользовании самого должника, но и его ближайшего окружения. В качестве примера можно привести изъятие автомобиля, оформленного на жену или детей банкрота. В том случае, если актив имеет статус «совместно нажитого имущества», второму собственнику частично компенсируется изъятие актива в виде передачи доли денежных средств, полученных от реализации имущества при помощи аукциона.
Для кредиторов
Банкротство имеет не только негативные последствия для родственников, но и для лиц, выступающих в качестве займодателей. Главным неблагоприятным фактором для кредиторов является аннулирование долга судебными органами. Как правило, кредитор, выступающий в качестве инициатора процедуры, не имеет полной информации о финансовом положении должника. Этот фактор препятствует анализу целесообразности обращения в суд.
Нужно отметить, что денег, полученных путем распродажи имущественных ценностей должника, не всегда хватает для того, чтобы удовлетворить требования кредитора. Здесь следует учитывать, что случаи с наличием только одного займодателя, в подобной практике встречаются довольно редко. Это означает, что кредитору, подающему иск с требованием признания дебитора банкротом, необходимо учитывать как общее количество кредитов, так и их величину. Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что обращение в суд, с целью принудительного взыскания долга, может увеличить как размер затрат самого заявителя, так и снизить количество полученных средств в счет покрытия долга.
Как избежать возможных негативных последствий
Эксперты в области правовых отношений рекомендуют гражданам, желающим получить крупный кредит, тщательно продумать методы погашения задолженности. Отсутствие твердой уверенности в «завтрашнем дне» является весомым аргументом для отказа в получении займа. В случае внезапного возникновения финансовых сложностей, гражданам рекомендуется добровольно связаться с займодателями для совместного поиска мирного урегулирования столь щепетильного вопроса.
Такой шаг может предупредить возникновение различных сложностей в самой процедуре признания банкротства. Попытки уклониться от уплаты долга, заставляют кредитора использовать методы принудительного взыскания финансовых средств. Важно отметить, что активная позиция в переговорах значительно сокращает продолжительность рассматриваемого процесса. Этот фактор способствует снижению срока изыскания финансовых средств, что позволяет должнику значительно быстрее нормализовать свое финансовое положение.
Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления Выводы (+ видео)
В данной статье мы обсудили само банкротство физ. лиц, последствия и методы их устранения. В заключение следует сказать о том, что при отсутствии стабильного заработка не следует оформлять кредиты. Эксперты рекомендуют в обязательном порядке составлять финансовый план для погашения долговых обязательств. Согласно этому плану, размер месячных выплат не должен превышать более пятидесяти процентов от дохода. В случае инициации процедуры банкротства, необходимо постараться удовлетворить все требования кредитора на этапе реструктуризации задолженности. Этот шаг позволит значительно улучшить финансовое состояние гражданина.
Вконтакте
Обращаясь в арбитражный суд с иском о списании долгов, дебитор должен знать о последствиях процедуры банкротства физического лица в 2019 году, которые представляют собой ряд ограничений, накладываемых законом на должника во время судебного процесса и после него.
Подача заявления в арбитражный суд о признании банкротом сразу же сказывается на должнике:
- накладывается арест на имущество и активы (валютные, накопительные и лицевые счета в банках РФ и зарубежных финансовых организациях);
- вводится внешнее управление финансами и имущественными сделками;
- фиксируются суммы долгов — кредиторы более не могут накладывать штрафные санкции и начислять пени.
В ходе судебного разбирательства определяются пути решения финансового кризиса. Это могут быть реструктуризация долга или мировое соглашение.
Что ожидает должника после признания его банкротом
Отсутствие эффекта от реструктуризации долгов или мирового соглашения неминуемо ведет к признанию должника банкротом. В этом случае последствия, после признания банкротом, следующие:
- назначается арбитражный управляющий, который контролирует все финансовые сделки должника и представляет его интересы в судах и банках;
- проводится реализация имущества в счет погашения долгов;
- вся задолженность списывается, в том числе и долги кредиторам, не принимавшим участия в судебном процессе;
- снимается арест на имущество и счета в банках;
- аннулируется запрет на выезд за пределы страны.
Важно: признание банкротом физического лица перед банком позволяет последнему списать долг и стереть его из отчетности.
Чем грозит процедура банкротства физическому лицу в обычной жизни, какие ограничения на него накладываются дополнительно? Принято считать, что последствия банкротства физического лица для должника серьезно осложняют ему жизнь. Давайте разбираться. На законодательном уровне вводится всего 3 ограничения:
- Трехлетний запрет на занятие руководящей должности в структуре юридического лица. Это ограничение относится только к должности генерального директора или члена совета директоров. Быть главным технологом (бухгалтером) или начальником любого отдела закон не запрещает. Поэтому на рядового клиента банка, ставшего впоследствии банкротом, это ограничение не действует;
- Невозможность повторного списания долгов через банкротство в течение 5 последующих лет. Полученный негативный опыт от процедуры банкротства должен удержать банкрота от опрометчивых шагов в этом направлении;
- Оформление любых займов в течение 5 лет затруднено, что является положительным моментом – все «хотелки» банкрота блокируются. Повторное развитие финансового кризиса предотвращается.
Вывод: введенные ограничения не осложняют жизнь должника, а предостерегают его от непродуманных решений.
Исключения из правил: какие долги не списываются
Многие должники процесс подготовки к банкротству сводят к сбору необходимых документов, что является большой ошибкой. Ведь ряд долгов выводится за пределы судебного процесса и их оплату придется провести в полном объеме. Поэтому:
- Необходимо самостоятельно или с помощью адвоката изучить ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
- Провести ревизию долгов и выявить те из них, которые придется погашать в полном объеме после окончания судебного процесса;
- Принять максимально возможные меры по их уменьшению, даже за счет новых долгов, которые потом спишутся. Как вариант, приостановить выплаты банку задолженности по ссуде, направив эти суммы на закрытие финансовых обязательств перед:
- детьми, до наступления совершеннолетия или беременной супругой, до окончания декретного отпуска (если алименты назначены судом);
- физическими лицами, которым нанесен моральный или материальный ущерб, а также урон здоровью (например, ремонт квартиры соседей, которую залил должник, придется оплатить полностью);
- наемными работниками, если должник — работодатель в качестве ИП или частного лица (оплата труда, выходное пособие).
В соответствии с законом, признание физического лица банкротом не освобождает его от долгов, возникших по ходу судебного разбирательства:
- вознаграждения финансовому управляющему;
- судебных издержек;
- затрат на адвоката;
- штрафных санкций, наложенных арбитром в ходе судебного процесса и других платежей.
Влияние банкротства на родственников
Юристы, сопровождающие процесс банкротства, считают, что по закону негативные последствия для родственников не наступают. Но это прямая трактовка законов и подзаконных актов. В действительности родственники, так или иначе, оказываются вовлеченными в судебный процесс. Прямо, если начинается судебная тяжба по оспариванию сделок по продаже или дарению имущества родственникам за год до процесса банкротства (на практике они все отменяются), и косвенно, так как:
- ухудшаются условия жизни семьи из-за падения доходов;
- нарушаются сложившийся уклад и комфорт проживания – продается в счет погашения долга совместно нажитое имущество, формирующее условия быта;
- подрывается здоровье из-за постоянного стрессового состояния (родственники психологически острее переносят судебные процессы, чем ответчик);
- появляются риски непродуманных решений, ведущие к административной или уголовной ответственности.
Финансовая несостоятельность приходит быстро и неожиданно. Если же этот процесс хронический, наступающий на семью медленно, но неуклонно, то можно в рамках закона сохранить часть имущества.
Для этого следует быстро развестись и поделить нажитое в браке через суд. Тогда финансовый управляющий не сможет произвести реализацию вещей и товаров, принадлежащих бывшим членам семьи. Если же семья сохранена, то все совместно нажитое добро будет продано в счет погашения долга.
Скрытые риски судебного разбирательства
Процесс объявления себя банкротом только на первый взгляд выглядит простым. В действительности же здесь наблюдается не только конфликт между дебитором и кредиторами, но и противостояние интересов самих кредиторов.
Почему? Процесс банкротства возможен при долге более 500,0 тыс.руб. Следовательно, каждый из них может понести значительные убытки. Отсюда борьба не только с должником, но и между собой, что очень часто ведет к сговорам, провокациям, фальсификации документов и т.д.
Сразу отметим, что в такой ситуации необходимо иметь в виду два момента.
- Любые действия, нарушающие права одного из участников процесса, подпадают под действие УК РФ (уголовная ответственность наступает при даче (получении) взятки, или нанесения материального ущерба дебиторам на сумму более 1,5 млн. руб.) или КоАП РФ (административная ответственность за остальные правонарушения).
- Несмотря на то, что во многих случаях махинации не вскрываются и аферистам все сходит с рук, никогда нельзя быть уверенным на 100% в том, что в данном случае неправомерные действия не попадут в поле зрения правоохранительных органов. Это новый судебный процесс и возможность получить реальный тюремный срок. Поэтому следует ни один раз подумать, прежде чем пускаться в новую авантюру.
Рассмотрим более подробно скрытые угрозы неправомерных действий, правовые последствия при их обнаружении, как этому противостоять.
Сговор. Принято считать, что только должник может вступить в сговор с арбитражным управляющим. Практика активно это опровергает. В сговоре могут участвовать дебитор и кредитор, кредитор и управляющий, кредиторы между собой. Чтобы не получилась инструкция, как с помощью сговора уйти от ответственности или извлечь выгоду, рассмотрим только последствия таких действий и меры по их недопущению.
Если в сговоре участвует финансовый управляющий, налицо сразу два уголовных преступления:
- дача и получение взятки;
- нанесение урона третьей стороне.
Сговор истца и ответчика или нескольких кредиторов между собой обязательно попадают под действия КоАП РФ по статьям 14.12 и 14.13, а если при этом оформлялись фиктивные бумаги, то и под уголовную ответственность за фальсификацию документов (ст. 380 УК РФ).
Противостоять таким действиям сложно, но возможно. Для этого необходимо присутствовать на заседаниях суда всем заинтересованным сторонам и перепроверять все решения арбитражного управляющего, вплоть до того, чтобы требовать от него письменного объяснения своих решений. В такой ситуации вероятность раскрытия аферы очень высока и не стоит тех денег, которые можно получить незаконным путем.
Провокации. Любые попытки кредиторов договориться с должником за спиной суда могут оказаться простой провокацией с целью перевести спор из арбитражного суда в гражданский, где действуют совершенно другие правовые нормы. По ним придется оплачивать все долги или до конца жизни, или до полного их погашения. Поэтому ответчику контакты с истцами следует проводить в присутствии своего адвоката или стараться их избегать.
Фальсификация документов. Попытки скрыть или продать имущество, попадающее под конфискацию, составление фиктивных долговых расписок, утаивание расчетных или лицевых счетов за границей и т.д., как правило, обнаруживаются и только усугубляют положение должника. Необходимо помнить, что слишком много заинтересованных лиц проверяют и перепроверяют все имущественные сделки дебитора и ищут скрытые активы. В результате можно получить реальный тюремный срок.
Как смягчить последствия банкротства
Последствия признания физического лица банкротом могут быть нивелированы должником, как в ходе судебного процесса, так и во время досудебного разбирательства. Для этого необходимо:
- Не прятаться от кредиторов. Лучше самим обратиться к ним с возникшей проблемой и совместно искать выход из финансового тупика. Это потом будет учтено во время судебного разбирательства;
- Не вступать в конфликты с финансовым управляющим и кредиторами во время реализации имущества. Практически всегда управляющий все сделает по-своему. Настроив его против, себя можно серьезно осложнить ситуацию. Ведь он единолично принимает решения по ценам реализации. Они могут быть меньше рыночной и на 10%, и на 30%. Здесь все зависит от того, насколько финансовый управляющий расположен к дебитору;
- Быть честным и открытым для диалога. Например, указав все возможное имущество для реализации в счет покрытия долгов, очень часто после проверки часть из него не включается в окончательный список. Если же во время проверки находятся скрытые от реализации бытовая техника, драгоценные украшения, предметы искусства и т.д., то отношения к банкроту ужесточается, а в план реализации попадают те объекты, которые при других обстоятельствах вообще не рассматривались бы в качестве предметов, подлежащих реализации;
- Внимательно, но не назойливо, следите за ходом судебного процесса, вникайте во все тонкости дела, принимайте участие во всех переговорах и собраниях.
Вместо заключения
Идея объявить себя банкротом позволяет избавиться от долгов, но порождает ряд ограничений. Поэтому, принимая решение об открытии процедуры банкротства, необходимо взвесить все плюсы и минусы такого шага и только после этого принимать окончательное решение.
Признать личное банкротство стало возможным для физических лиц с 1 октября 2015 года. Таким образом законодатели предоставили гражданам шанс избавиться от долгов и начать спокойную жизнь. Однако, после завершения процедуры банкротства на должника накладывается ряд временных ограничений . Какие последствия ждут после признания своей несостоятельности и можно ли их избежать в 2020 году, рассмотрим далее.
Последствия для должника: в чем они проявляются?
Главное последствие банкротства заключается в том, что с момента завершения процедуры, банки и иные кредиторы больше не могут предъявить претензии к должнику. Вне зависимости от размера все долги списываются . Интересно, что присутствие/отсутствие или степень участия кредиторов в процессе также не имеет никакого значения для суда.
Среди существенных негативных последствий следует выделить:
- Невозможность повторного признания своей несостоятельности. Так, должник не сможет повторно подать заявление о банкротстве в течение 5-ти лет после завершения предыдущего судебного дела (при реализации имущества). В случае с реструктуризацией долга срок увеличивается до 8-ми лет;
- Невозможность скрыть факт банкротства. При попытках взять новый кредит такое лицо должно будет предоставлять банкам информацию о факте своего банкротства в течение 5 лет после банкротства;
- Лишение права занимать руководящую должность. В течение 3-х лет после признания гражданина банкротом ему запрещено быть руководителем юр. лица или государственной компании, входить в состав совета директоров. Статус индивидуального предпринимателя Вы не сможете оформить в течение 5-ти лет;
- Факт банкротства отражается в кредитной истории. После завершения процедуры банкротства физического лица в БКИ фиксируются сведения о факте банкротства гражданина.
Какие последствия могут наступить для родственников должника?
В некоторых случаях последствия банкротства могут затронуть и родственников должника - в первую очередь это касается супругов.
1. Первая группа - супруг/супруга должника.
Порядок реализации имущества заключается в продаже имущества, которым супруги владеют совместно.
Например , машина, приобретенная в браке, считается совместно нажитым имуществом. В процессе банкротства она будет продана на торгах. Второму супругу положена лишь компенсация в виде денежных средств. Практика показывает, что такая компенсация часто бывает недостаточной.
Сделки, которые оспариваются финуправляющим , имеют аналогичные последствия. Такое имущество при успешном оспаривании сделок включается в конкурсную массу и реализуется на торгах. Однако, супругу выплачивается компенсация за его долю, после погашения требований кредиторов.
Например , если супруг заключил сделку дарения недвижимости, нажитой в браке, и через полгода решил признать себя банкротом, такая сделка будет оспорена финансовым управляющим. Часть средств будут выплачены кредиторам, а вторая часть по праву будет возвращена супруге должника.
2. Вторая группа - остальные родственники.
Их интересы могут пострадать только в двух ситуациях:
- В случае, если должник заключал с родственниками какие-либо материальные сделки за последние 3 года. Такие сделки могут быть оспорены и аннулированы, а имущество будет возвращено в конкурсную массу;
- В случае, если кто-то из родственников делит с должником дом или другой объект недвижимости, находящийся в долевой собственности. Если, например, земельный участок принадлежит должнику и его брату. В случае банкротства такой участок будет подлежать продаже и наполовину будет передан в собственность новому владельцу.
